Освоение стратегий управления страховыми рисками: что работает и почему

Страховщики сталкиваются с несколькими стратегическими рисками, которые являются новыми угрозами, подвергающими сомнению основы их бизнес-моделей и ценностных предложений. 

Технологии, которые открывают новые возможности и приводят к изменениям в конкурентной среде, быстро и радикально перестраивают все аспекты бизнеса. 

Приняв фреймворк стратегического управления рисками (SRM), страховщики могут опережать события и успешно адаптироваться к этим изменениям по мере их поступления.

Стратегические риски в страховании 

В современной быстро меняющейся экономике страховые компании все больше подвержены стратегическим рискам. 

Эти новые угрозы ставят под сомнение основные элементы ценностного предложения компании и ее операций. 

Эволюция технологий, экономические сдвиги и изменения в потребительских предпочтениях могут привести к потенциальным нарушениям, возможно, вытесняя установленные фирмы.

Основная функция и ее ограничения

Традиционно страховые компании отличаются в управлении рисками, многие из них применяют практики управления рисками предприятия (ERM).

Однако ERM часто недостаточно адресует стратегические риски, которые значительно нарушают и сложно предсказать, количественно оценить и смягчить.

Эти риски могут напрямую угрожать бизнес-модели и предложение страховщика.

Необходимость стратегического управления рисками (SRM)

Для успешного справления с вызовами дестабилизации технологий и конкуренции со стороны нестандартных сущностей, страховым компаниям необходимо принимать во внимание стратегическое управление рисками (SRM).

SRM предлагает комплексный подход, который позволяет страховщикам не только управлять негативными аспектами этих рисков, но и использовать возможности для роста.

Переход к SRM становится ключевым этапом в рисковом путешествии страховых компаний, согласующимся с естественным развитием их возможностей по управлению рисками.

Мнение Рика Ласка о владении стратегиями страхования рисков

Обладая опытом более 20 лет в страховой отрасли, Рик Ласк поделился пятью советами, которые по его мнению применяют эффективные менеджеры рисков. 

По его мнению:

1. Понимание бизнеса и его уровень риска имеют решающее значение

Рик Ласк подчеркивает важность полного понимания бизнеса, в котором работает человек, включая его операции, продукты, услуги и риски, с которыми он сталкивается.

Это знание, как он упоминает, помогает выявить потенциальные риски и определить подходящее страховое покрытие.

2. Разработка стратегии управления рисками – ключевой шаг

После выявления рисков Ласк рекомендует разработать стратегию управления рисками, включающую оценку, контроль и финансирование рисков. 

Он подчеркивает, что эта стратегия должна соответствовать общим целям и задачам бизнеса.

3. Построение крепких отношений необходимо для менеджера по страховым рискам

Рик Ласк отмечает важность тесного взаимодействия с различными внутренними и внешними заинтересованными сторонами, такими как андеррайтеры, брокеры и аджастеры по урегулированию убытков.

Он указывает на то, что крепкие отношения могут помочь добиться лучших условий для страхового покрытия компании.

4. Быть в курсе событий в страховой отрасли крайне важно

Ласк подчеркивает динамичный характер сектора страхования и необходимость быть осведомленным о новых полисах, регулированиях и тенденциях в отрасли.

По его мнению, эти знания крайне важны для принятия обоснованных решений и обеспечения того, что страховое покрытие компании является адекватным и подходящим.

5. Эффективное общение – ключ к успеху

Рик Ласк верит в важность четкого общения, особенно в объяснении стратегий управления рисками и их обосновании как внутренним, так и внешним заинтересованным сторонам.

Зачем важны стратегии управления страховыми рисками?

Управление рисками в страховой отрасли имеет первостепенное значение. Функционирование сектора основано на оценке, ценообразовании и управлении рисками. 

В мире, где риски становятся все более сложными и взаимосвязанными – будь то в результате глобализации, цифровой трансформации или изменения климата – способность эффективно управлять этими рисками отличает успешные страховые компании.

Адаптация к возникающим рискам

Страховая индустрия сталкивается с уникальными вызовами, такими как точное определение цен на полисы в условиях изменения климата – известного “множителя угроз”. 

Пандемия COVID-19 дополнительно подчеркнула динамичную природу рисков, показав, насколько быстро нарушение цепочки поставок может обернуться более широкой угрозой, повлиять на поведение застрахованных лиц, частоту убытков и, в конечном итоге, на финансовую устойчивость страховщиков.

Ценность проактивного управления рисками

Проактивное управление рисками позволяет страховщикам предвидеть и смягчать риски до их проявления.

Такой подход является ключевым для поддержания финансовой устойчивости и обеспечения постоянной способности выполнять обязательства перед держателями полисов.

Быстрые изменения, внесенные во время пандемии COVID-19, подчеркивают важность гибкости в стратегиях управления рисками.

Инновации и технологии в управлении страховыми рисками

Страховые компании все чаще используют искусственный интеллект и сложные платформы управления правлением, рисками и соблюдением (GRC). 

Эти технологии позволяют лучше прогнозировать риски, более эффективно управлять подписанием полисов и улучшать управление исками, обеспечивая конкурентное преимущество.

Количественная природа страхового риска

В отличие от неживотворящих отраслей, где риск может быть скорее качественным, страховые риски в значительной степени поддаются количественной оценке.

Эта количественная характеристика позволяет более точное моделирование и анализ рисков. Поэтому банки и страховые компании вкладывают значительные средства в функции управления рисками, зачастую возглавляемые главным риск-офицером (CRO).

Такое структурированное управление рисками критически важно для соблюдения регулирования, финансовой стабильности и стратегического принятия решений.

Почему необходим подход, основанный на основательности

В страховании управление рисками не сводится только к соблюдению или финансовым показателям; это также касается доверия и надежности.

Клиенты зависят от страховых компаний в самые уязвимые моменты.

Тщательный и последовательный подход к управлению рисками гарантирует, что страховщики смогут соответствовать этим ожиданиям, тем самым поддерживая доверие клиентов и репутацию в отрасли.

Освоение стратегий управления рисками в страховании: Традиционный подход против Управления корпоративными рисками

Управление рисками является фундаментальным аспектом в страховании, где понимание и смягчение рисков имеют центральное значение для успешного бизнеса.

Эволюция от традиционного управления рисками к управлению корпоративными рисками (ERM) представляет собой значительное изменение в подходе страховых компаний к рискам — они рассматривают их не только как угрозу, но и как стратегические элементы.

Традиционное управление рисками

Традиционно управление рисками в страховании сосредотачивалось на прямых, определенных рисках—преимущественно на тех рисках, которые подлежат страхованию, таких как пожар, кража или киберответственность.

Этот подход, хотя и эффективен для определенных угроз, часто функционирует в изоляции. Каждое отделение управляет своими рисками независимо друг от друга, что приводит к фрагментированному представлению о профиле риска компании.

Такой изолированный подход может помешать пониманию того, как различные риски взаимодействуют и влияют на общую бизнес-стратегию.

Переход к управлению предприятий риском

УПР предлагает более интегрированное решение, рассматривая риск как неотъемлемо связанный с стратегическими целями и результативностью. 

Эта целостная перспектива поощряет сотрудничество между бизнес-подразделениями, гарантируя оценку рисков в контексте всей деятельности компании и стратегических целей. 

УПР позиционирует управление рисками как стратегического партнера, а не как центр затрат, сосредотачиваясь на риске как потенциальном стимуле новых возможностей.

Почему ERM работает для страховых компаний

Вот почему:

• Глобальный взгляд: Страховые компании сталкиваются с огромным количеством рисков, от операционных до стратегических и репутационных. ERM обеспечивает комплексное понимание этих рисков и их взаимосвязей, обеспечивая более эффективное принятие решений и распределение ресурсов.
• Превентивный подход перед реактивным: Превентивный подход ERM позволяет страховым фирмам предвидеть и смягчать риски до их реализации, снижая потенциальные потери и укрепляя устойчивость к непредвиденным событиям.
• Стратегическое выравнивание: Интегрируя управление рисками с бизнес-стратегией, ERM помогает страховым компаниям выявлять и осуществлять возможности, соответствующие их аппетиту к риску и стратегическим целям. Это выравнивание имеет важное значение при навигации по конкурентной и регулятивной среде страховой отрасли.
• Инновации и рост: ERM поощряет сбалансированный подход к принятию рисков, что является необходимым для инноваций и роста. Понимание полного спектра рисков позволяет страховым компаниям уверенно исследовать новые рынки, продукты и технологии.
• Соблюдение регуляторных требований и доверие клиентов: В отрасли, сильно подверженной воздействию регулирующих требований, ERM поддерживает соблюдение требований и создает доверие клиентов, демонстрируя приверженность благоразумному управлению рисками и долгосрочной жизнеспособности.

Освоение стратегий страхового риска: Преимущества и проблемы

Эффективное управление рисками благоприятно влияет на капитал, прибыль и операции, предлагая явные преимущества.

Однако даже у хорошо установленных компаний возникают проблемы при внедрении надежных стратегий управления риском и управления GRC.

Преимущества эффективного управления рисками в страховании

• Улучшенное осознание рисков: Повышенное осознание рисков в организации страхования помогает раннему выявлению и смягчению рисков, что крайне важно для поддержания финансовой стабильности и доверия клиентов.
• Стратегическое принятие решений: Внедрение риска в стратегическое планирование гарантирует, что страховые продукты и услуги соответствуют целям организации, эффективно балансируя риск и вознаграждение.
• Соблюдение регулятивных требований: В сильно регулируемой страховой отрасли координированные усилия по соблюдению снижают риск штрафов и улучшают репутацию организации.
• Операционная эффективность: Последовательное применение процессов управления рисками и контроля оптимизирует операции, сокращает издержки и улучшает поставку услуг.
• Безопасность и охрана: Приоритет безопасности и охраны рабочего места защищает самые ценные активы компании — ее сотрудников и клиентов.
• Дифференциация на рынке: Прочная структура управления рисками может выделить страховую компанию, демонстрируя ее приверженность благоразумию и надежности.

Проблемы в управлении рисками в страховании

• Начальные затраты: Внедрение всеобъемлющей программы управления рисками в страховании может быть дорогим, требуя инвестиций в технологии и квалифицированный персонал.
• Требования к управлению: Необходимость тщательного управления может нагружать ресурсы, требуя значительного времени и финансовых вложений от различных бизнес-подразделений.
• Согласование рисков: Согласование на серьезность рисков и стратегий смягчения может быть сложным, учитывая разнообразную природу рисков в страховании, от подписания до операционной деятельности.
• Демонстрация ценности: Иллюстрация ROI инициатив по управлению рисками заинтересованным лицам может быть сложной, особенно когда выгоды являются предупредительными, а не немедленно количественно измеряемыми.

Стратегическое управление рисками для страхового сектора

Построение и внедрение плана управления рисками критически важно для управления сложностями страховой отрасли.

Вот упрощенный подход, адаптированный для страховых специалистов, с акцентом на стратегическое управление рисками:

1. Коммуникация и консультации: Начните с прочного плана коммуникации. Это включает информирование всех заинтересованных сторон, от сотрудников до партнеров, о ваших политиках управления рисками. Подчеркните двойную природу рисков – тех, что угрожают, и тех, что представляют возможности.
2. Объем и контекст: Определите ваш аппетит и толерантность к рискам. Рассмотрите, как эти элементы соответствуют ваших бизнес-целям, требованиям регулирования и конкретным вызовам страхового рынка.
3. Идентификация рисков: Определите риски, уникальные для страхования, такие как изменения в законодательстве, волатильность рынка и операционные риски. Ведите динамический реестр рисков для их отслеживания.
4. Анализ рисков: Используйте как качественные, так и количественные методы для оценки влияния рисков. Для страхования количественный анализ особенно ценен для оценки и ценообразования рисков.
5. Оценка рисков: Примите решение по вашему ответу – избегать, смягчать, делиться или принимать риски на основе их соответствия вашим стратегическим целям и аппетиту к рискам.
6. Обработка рисков: Внедрите стратегии, специфические для страхования, такие как перестрахование для совместного рискования или продвинутая аналитика для смягчения.
7. Мониторинг и обзор: Постоянно мониторьте контроль над рисками и их эффективность. Корректируйте стратегии по необходимости для сохранения соответствия как внутренним целям, так и внешним регулирующим требованиям.

Итоговый вердикт

Сталкиваясь с меняющимися рисками и возможностями, страховщики должны принять Стратегическое Управление Рисками (SRM), чтобы защитить и улучшить свои конкурентные позиции.

Этот подход помогает им предвидеть изменения, реагировать проактивно и обеспечивать долгосрочный успех в сложном поле страховой отрасли.