Meistern von Versicherungsrisikostrategien: Was funktioniert und warum

Versicherer stehen vor mehreren strategischen Risiken, die neue Bedrohungen darstellen, welche die Grundlagen ihrer Geschäftsmodelle und Wertangebote in Frage stellen.

Technologien, die neue Wege bahnen und Wettbewerbsveränderungen bewirken, formen schnell und drastisch alle Aspekte des Geschäftslebens neu.

Durch die Einführung eines strategischen Risikomanagements (SRM)-Rahmens können Versicherer vorausbleiben und diese Veränderungen effektiv bewältigen, während sie eintreten.

Strategische Risiken in der Versicherungsbranche

In der modernen, schnelllebigen Wirtschaft sind Versicherungsunternehmen zunehmend anfällig für strategische Risiken.

Diese aufkommenden Bedrohungen fordern die grundlegenden Elemente eines Unternehmenswertversprechens und seiner Geschäftstätigkeiten heraus.

Die Fortschritte in der Technologie, wirtschaftliche Veränderungen und sich wandelnde Verbraucherpräferenzen stellen potenzielle Störungen dar, die möglicherweise etablierte Unternehmen verdrängen.

Kernfunktion und ihre Grenzen

Traditionell sind Versicherungsunternehmen im Risikomanagement sehr stark, wobei viele Unternehmensrisikomanagementpraktiken übernehmen.

Dennoch schneidet das Risikomanagement oft bei der Bewältigung strategischer Risiken kurz, die besonders störend sind und schwer vorherzusagen, zu quantifizieren und zu minimieren sind.

Diese Risiken können direkt das Geschäftsmodell und das Wertversprechen des Versicherers bedrohen.

Die Notwendigkeit des strategischen Risikomanagements (SRM)

Um sich in den Gewässern disruptiver Technologien und dem Wettbewerb von nicht-traditionellen Unternehmen zu bewegen, müssen Versicherungsunternehmen das strategische Risikomanagement (SRM) in Betracht ziehen.

SRM bietet einen umfassenden Ansatz, der es Versicherern ermöglicht, nicht nur die Risiken zu bewältigen, sondern auch Wachstumschancen zu nutzen.

Der Übergang zum SRM markiert eine entscheidende Entwicklung in der Risikomanagementreise von Versicherungsunternehmen, die sich mit der natürlichen Weiterentwicklung ihrer Risikomanagementfähigkeiten deckt.

Rick Lusks Ansicht über die Beherrschung von Versicherungsrisikostrategien

Mit über 20 Jahren Erfahrung in der Versicherungsbranche hat Rick Lusk fünf Tipps geteilt, die seiner Meinung nach von effektiven Risikomanagern angewendet werden. 

Seiner Meinung nach:

1. Das Verständnis des Unternehmens und seines Risikoprofils ist entscheidend

Rick Lusk betont die Bedeutung, ein umfassendes Verständnis für das Unternehmen zu haben, für das man arbeitet, einschließlich seiner Abläufe, Produkte, Dienstleistungen und der Risiken, denen es gegenübersteht.

Er erwähnt, dass dieses Wissen hilft, potenzielle Risiken zu identifizieren und geeigneten Versicherungsschutz zu bestimmen.

2. Die Entwicklung einer Risikomanagementstrategie ist ein wichtiger Schritt

Nachdem Risiken identifiziert wurden, rät Lusk dazu, eine Risikomanagementstrategie zu entwickeln, die Risikobewertung, -kontrolle und -finanzierung umfasst. 

Er betont, dass diese Strategie mit den Gesamtzielen und -aufgaben des Unternehmens in Einklang stehen sollte.

3. Den Aufbau starker Beziehungen als wesentlich für einen Versicherungsrisikomanager betrachten

Rick Lusk betont die Bedeutung der engen Zusammenarbeit mit verschiedenen internen und externen Interessengruppen wie Underwritern, Maklern und Schadensregulierern. 

Er weist darauf hin, dass starke Beziehungen dazu beitragen können, bessere Konditionen auszuhandeln und Bedingungen für die Versicherungsdeckung eines Unternehmens zu verbessern.

4. Auf dem Laufenden bleiben mit der Versicherungsbranche ist unerlässlich

Lusk betont die dynamische Natur des Versicherungssektors und die Notwendigkeit, über neue Richtlinien, Vorschriften und Branchentrends informiert zu sein. 

Laut ihm ist dieses Wissen entscheidend, um fundierte Entscheidungen zu treffen und sicherzustellen, dass der Versicherungsschutz eines Unternehmens ausreichend und angemessen ist.

5. Effektive Kommunikation ist der Schlüssel zum Erfolg

Rick Lusk glaubt an die Bedeutung einer klaren Kommunikation, insbesondere bei der Erklärung von Risikomanagementstrategien und deren Begründung gegenüber internen und externen Stakeholdern.

Warum sind Versicherungs-Risikomanagementstrategien wichtig?

Das Risikomanagement in der Versicherungsbranche ist von entscheidender Bedeutung. Die Grundlagen des Sektors beruhen auf der Bewertung, Preisgestaltung und Verwaltung von Risiken.

In einer Welt, in der Risiken zunehmend komplex und miteinander verflochten sind – sei es durch Globalisierung, digitale Transformation oder Klimawandel – zeichnet sich die Fähigkeit, diese Risiken effektiv zu managen, aus erfolgreiche Versicherungsunternehmen aus.

Umgang mit aufkommenden Risiken

Die Versicherungsbranche steht vor einzigartigen Herausforderungen, wie zum Beispiel der genauen Festsetzung von Versicherungspolicen angesichts des Klimawandels – einem bekannten “Bedrohungsfaktor”. 

Die COVID-19-Pandemie verdeutlichte weiter die dynamische Natur von Risiken, indem sie zeigte, wie schnell eine Unterbrechung der Lieferkette zu einer umfassenderen existenziellen Bedrohung eskalieren kann, die sich auf das Verhalten der Versicherungsnehmer, die Häufigkeit von Schadensfällen und letztendlich die finanzielle Stabilität der Versicherer auswirkt.

Warum proaktives Risikomanagement wichtig ist

Ein proaktives Risikomanagement ermöglicht es Versicherern, Risiken vor ihrem Auftreten zu erkennen und zu mildern.

Dieser Ansatz ist entscheidend, um die Solvenz zu erhalten und die kontinuierliche Möglichkeit zu gewährleisten, den Verpflichtungen gegenüber Versicherungsnehmern nachzukommen.

Die raschen Anpassungen, die während der COVID-19-Pandemie vorgenommen wurden, unterstreichen die Bedeutung von Agilität in Risikomanagementstrategien.

Innovation und Technologie im Versicherungsrisikomanagement

Versicherungsunternehmen nutzen zunehmend KI und anspruchsvolle Governance, Risikomanagement und Compliance (GRC)-Plattformen. 

Diese Technologien ermöglichen eine bessere Risikovorhersage, effizientere Underwriting-Prozesse und verbessertes Schadenmanagement, was einen Wettbewerbsvorteil bietet.

Die quantitative Natur des Versicherungsrisikos

Im Gegensatz zu nichtfinanziellen Branchen, in denen Risiken eher qualitativer Natur sein können, sind Versicherungsrisiken größtenteils quantifizierbar.

Diese Quantifizierbarkeit ermöglicht eine präzisere Risikomodellierung und -analyse. Banken und Versicherungsunternehmen investieren daher stark in Risikomanagementfunktionen, oft unter der Leitung eines Chief Risk Officer (CRO).

Ein solches strukturiertes Risikomanagement ist entscheidend für die Einhaltung von Vorschriften, die Finanzstabilität und strategische Entscheidungsfindung.

Warum ein gründlicher Ansatz erforderlich ist

Im Versicherungswesen geht es bei der Risikoverwaltung nicht nur um die Einhaltung von Vorschriften oder die finanzielle Leistung; es geht auch um Vertrauen und Zuverlässigkeit. 

Kunden sind auf Versicherungsunternehmen in ihren schwächsten Momenten angewiesen. 

Ein gründlicher, konsistenter Ansatz zur Risikoverwaltung stellt sicher, dass Versicherer diese Erwartungen erfüllen können und damit das Vertrauen der Kunden und den Ruf der Branche aufrechterhalten.

Meistern von Versicherungsrisikostrategien: Traditionelles vs. Enterprise Risk Management

Risikomanagement ist fundamental in der Versicherungsbranche, wo das Verständnis und die Minderung von Risiken entscheidend für den Unternehmenserfolg sind. 

Die Entwicklung vom traditionellen Risikomanagement zum Enterprise Risk Management (ERM) markiert eine signifikante Veränderung in der Herangehensweise von Versicherungsunternehmen an Risiken – nicht nur als Bedrohungen, sondern als strategische Elemente.

Traditionelles Risikomanagement

Traditionell konzentrierte sich das Risikomanagement in der Versicherung auf direkte, identifizierbare Risiken – hauptsächlich auf versicherbare Risiken wie Feuer, Diebstahl oder Cyber-Haftung.

Dieser Ansatz, obwohl wirksam für spezifische Bedrohungen, arbeitet oft in Silos. Jede Abteilung verwaltet ihre Risiken unabhängig voneinander, was zu einem fragmentierten Blick auf das Risikoprofil des Unternehmens führt.

Dieser isolierte Ansatz kann ein umfassendes Verständnis verhindern, wie sich verschiedene Risiken gegenseitig beeinflussen und die overgeordnete Geschäftsstrategie beeinflussen.

Der Wechsel zu Enterprise-Risk-Management

ERM bietet eine integriertere Lösung, riskieren als untrennbar mit strategischen Zielen und Leistung verbunden zu betrachten.

Diese ganzheitliche Perspektive fördert die Zusammenarbeit zwischen Geschäftsbereichen, um sicherzustellen, dass Risiken im Kontext des gesamten Unternehmensbetriebs und der strategischen Ziele bewertet werden.

ERM positioniert das Risikomanagement als strategischen Partner statt als Kostenstelle und konzentriert sich auf Risiken als potenziellen Wegbereiter neuer Möglichkeiten.

Warum ERM für Versicherungsunternehmen funktioniert

Hier ist warum:

• Ganzheitlicher Blick: Versicherungsunternehmen sehen sich mit einer Vielzahl von Risiken konfrontiert, von operativen über strategische bis hin zu Rufschäden. ERM ermöglicht ein umfassendes Verständnis dieser Risiken und ihrer Verbindungen, was zu einer besseren Entscheidungsfindung und Ressourcenzuweisung führt.
• Proaktivität über Reaktivität: Die proaktive Haltung des ERM ermöglicht es Versicherungsunternehmen, Risiken vor ihrem Eintreten zu antizipieren und zu mindern, was potenzielle Verluste verringert und die Widerstandsfähigkeit gegen unvorhergesehene Ereignisse erhöht.
• Strategische Ausrichtung: Durch die Integration von Risikomanagement in die Geschäftsstrategie hilft ERM Versicherungsunternehmen, Chancen zu identifizieren und zu verfolgen, die mit ihrer Risikobereitschaft und ihren strategischen Zielen übereinstimmen. Diese Ausrichtung ist entscheidend, um sich im wettbewerbsorientierten und regulatorischen Umfeld der Versicherungsbranche zu behaupten.
• Innovation und Wachstum: ERM fördert einen ausgewogenen Ansatz zum Risikoeingehen, der für Innovation und Wachstum unerlässlich ist. Das Verständnis des gesamten Risikospektrums ermöglicht es Versicherungsunternehmen, selbstbewusst neue Märkte, Produkte und Technologien zu erkunden.
• Regulatorische Einhaltung und Kundevertrauen: In einer Branche, die stark von regulatorischen Anforderungen geprägt ist, unterstützt ERM die Einhaltung und stärkt das Kundenvertrauen, indem es ein Engagement für eine umsichtige Risikosteuerung und langfristige Tragfähigkeit demonstriert.

Beherrschung von Versicherungsrisikostrategien: Ihre Vorteile und Herausforderungen

Ein effektives Risikomanagement wirkt sich positiv auf Kapital, Gewinne und Betriebsabläufe aus und bietet klare Vorteile. 

Selbst gut etablierte Unternehmen sehen sich jedoch Herausforderungen bei der Umsetzung robuster GRC- und Risikomanagementstrategien gegenüber.

Vorteile eines effektiven Risikomanagements in der Versicherungsbranche:

• Verbessertes Risikobewusstsein: Ein erhöhtes Risikobewusstsein in der gesamten Versicherungsorganisation trägt zur frühzeitigen Identifizierung und Minderung von Risiken bei, was entscheidend ist, um die finanzielle Stabilität und das Kundenvertrauen aufrechtzuerhalten.
• Strategische Entscheidungsfindung: Die Einbeziehung von Risiken in die strategische Planung stellt sicher, dass Versicherungsprodukte und -dienstleistungen mit den Unternehmenszielen in Einklang stehen und Risiko und Belohnung effektiv abgewogen werden.
• Regulatorische Einhaltung: In der stark regulierten Versicherungsbranche führen koordinierte Compliance-Maßnahmen zu einer Verringerung des Risikos von Strafen und einer Verbesserung des Rufes der Organisation.
• Operative Effizienz: Die konsequente Anwendung von Risikoprozessen und -kontrollen optimiert den Betriebsablauf, reduziert Kosten und verbessert die Servicebereitstellung.
• Sicherheit und Schutz: Die Priorisierung von Arbeitssicherheit und Sicherheit schützt die wertvollsten Vermögenswerte des Unternehmens – seine Mitarbeiter und Kunden.
• Marktdifferenzierung: Ein robustes Risikomanagement-Framework kann ein Versicherungsunternehmen von anderen abheben und sein Engagement für Umsicht und Zuverlässigkeit präsentieren.

Herausforderungen im Risikomanagement von Versicherungen:

• Anfangskosten: Die Implementierung eines umfassenden Risikomanagementprogramms in der Versicherungsbranche kann kostspielig sein und erfordert Investitionen in Technologie und qualifiziertes Personal.
• Anforderungen an die Governance: Der Bedarf an gründlicher Governance kann Ressourcen belasten und erfordert beträchtlichen zeitlichen und finanziellen Einsatz verschiedener Unternehmenseinheiten.
• Risikokonsens: Die Einigung über Risikoschwere und -minderungsstrategien kann aufgrund der vielfältigen Risiken in der Versicherungsbranche, beginnend mit der Versicherungsannahme bis hin zu den operativen Risiken, komplex sein.
• Nachweis des Werts: Die Darstellung des ROI von Risikomanagementinitiativen für Interessengruppen kann eine Herausforderung darstellen, insbesondere wenn die Vorteile präventiv sind und nicht unmittelbar quantifizierbar.

Strategisches Risikomanagement für den Versicherungssektor

Der Aufbau und die Implementierung eines Risikomanagementplans sind entscheidend, um die Komplexitäten der Versicherungsbranche zu bewältigen. 

Hier ist ein auf Versicherungsprofis zugeschnittener, schrittweiser Ansatz, der sich auf das strategische Risikomanagement konzentriert:

1. Kommunikation und Beratung: Beginnen Sie mit einem soliden Kommunikationsplan. Dies beinhaltet die Information aller Beteiligten, von Mitarbeitern bis Partnern, über Ihre Risikomanagementrichtlinien. Betonen Sie die doppelte Natur von Risiken – diejenigen, die bedrohen, und diejenigen, die Chancen bieten.
2. Umfang und Kontext: Definieren Sie Ihre Risikobereitschaft und -toleranz. Berücksichtigen Sie, wie sich diese Elemente mit Ihren Geschäftszielen, regulatorischen Anforderungen und den spezifischen Herausforderungen des Versicherungsmarktes in Einklang bringen lassen.
3. Risikoerkennung: Identifizieren Sie Risiken, die für die Versicherungsbranche einzigartig sind, wie regulatorische Änderungen, Marktschwankungen und operationelle Risiken. Führen Sie ein dynamisches Risikoregister, um diese zu verfolgen.
4. Risikoanalyse: Verwenden Sie sowohl qualitative als auch quantitative Methoden, um den Risikoimpact zu bewerten. Für Versicherungen ist quantitative Analyse besonders wertvoll für die Risikobewertung und Preisgestaltung.
5. Risikobewertung: Entscheiden Sie über Ihre Reaktion – Risiken vermeiden, mindern, teilen oder akzeptieren, basierend darauf, wie sie mit Ihren strategischen Zielen und Ihrer Risikobereitschaft übereinstimmen.
6. Risikobehandlung: Implementieren Sie spezifische Strategien für Versicherungen, wie Rückversicherung für Risikoteilung oder moderne Analysetechniken zur Risikominderung.
7. Überwachung und Überprüfung: Überwachen Sie kontinuierlich Risikokontrollen und ihre Wirksamkeit. Passen Sie Strategien bei Bedarf an, um sowohl mit internen Zielen als auch externen regulatorischen Anforderungen im Einklang zu bleiben.

Endgültiges Urteil

Vor dem Hintergrund sich wandelnder Risiken und Chancen müssen Versicherer das Strategische Risikomanagement (SRM) annehmen, um ihren Wettbewerbsvorteil zu sichern und zu stärken.

Dieser Ansatz befähigt sie, Veränderungen vorherzusehen, proaktiv zu reagieren und langfristigen Erfolg in der anspruchsvollen Landschaft der Versicherungsbranche zu sichern.