보험 위험 전략 습득: 성공의 열쇠와 그 이유

보험사들은 자신들의 비즈니스 모델과 가치 제안의 기초를 도전하는 새로운 위협인 전략적 위험에 직면하고 있습니다.

기술은 새로운 길을 열고 경쟁적 변화를 일으키며 비즈니스의 모든 측면을 빠르고 급격하게 재구성하고 있습니다.

전략적 위험 관리 (SRM) 프레임워크를 도입함으로써, 보험사들은 이러한 변화에 효과적으로 대응하여 앞서 나아갈 수 있습니다.

보험업계의 전략적 위험

현대의 빠르게 변화하는 경제에서 보험 회사들은 점점 더 전략적 위험에 취약해지고 있습니다.

이러한 신흥 위협은 회사의 가치 제안과 운영의 핵심 요소에 도전을 제기합니다.

기술의 발전, 경제적 변화, 그리고 소비자 선호도의 변화가 성립된 기업을 대체할 수 있는 잠재적인 교란 요소들을 제시합니다.

중심 기능과 그 한계

보험 회사들은 전통적으로 많은 보험 회사들이 기업 리스크 관리 (ERM) 관행을 채택하여 리스크 관리에 뛰어납니다. 

그러나 ERM은 종종 전략적 리스크를 다루는 데 한계가 있습니다. 이러한 리스크는 주목할만한 저격 위협적이며 예측, 측정 및 완화가 어렵습니다. 

이러한 위험은 직접적으로 보험사의 비즈니스 모델과 가치 제안을 위협할 수 있습니다.

전략적 리스크 관리 (SRM)의 필요성

파괴적 기술과 비전통적 업체의 경쟁을 탐색하기 위해 보험 회사들은 전략적 리스크 관리 (SRM)을 고려해야 합니다.

SRM은 종합적인 접근 방식을 제공하여 보험사들이 이러한 위험의 부정적인 측면뿐만 아니라 성장 기회를 살펴볼 수 있도록 합니다.

SRM으로의 전환은 보험사들의 리스크 관리 역량의 자연스러운 진행에 부합하며, 보험사들의 리스크 관리 여정에서 중요한 발전을 나타냅니다.

릭 러스크가 일종의 보험 위험 전략에 대한 견해

보험업계에서 20년 이상의 경험을 쌓은 릭 러스크는 효과적인 위험 관리자들이 사용하는 것으로 믿는 다섯 가지 팁을 공유했습니다.

그에 따르면:

1. 비즈니스 및 그의 위험 프로필을 이해하는 것이 중요합니다

Rick Lusk는 업무에 대한 포괄적인 이해를 가져야 하는 중요성을 강조하며, 이는 해당 비즈니스의 운영, 제품, 서비스 및 직면한 위험을 포함합니다.

그는 이러한 지식이 잠재적인 위험을 식별하고 적절한 보험 가입을 결정하는 데 도움이 된다고 언급했습니다.

2. 리스크 관리 전략을 개발하는 것은 중요한 단계입니다

한 번 위험이 식별되면 Lusk는 위험 관리 전략을 수립하는 것이 중요하다고 조언합니다. 이는 위험 평가, 통제 및 자금 조달을 포괄해야 합니다.

그는 이 전략이 비즈니스의 전반적인 목표와 일치해야 한다고 강조했습니다.

3. 보험 리스크 관리자에게 강력한 관계 구축이 필수입니다

리클러스크는 보험 심사원, 중개인, 보상 조정인과 밀접하게 협업하는 중요성을 강조합니다.

그는 강력한 관계가 회사의 보험 보상 조건을 더 나은 조건으로 협상하는 데 도움이 될 수 있다고 지적했습니다.

4. 보험 업계 동향을 계속해서 파악하는 것은 매우 중요합니다

Lusk는 보험 업계의 동적 성격과 새로운 정책, 규정, 산업 트렌드에 대해 알아야 하는 필수성을 강조했습니다. 

그에 따르면, 이러한 지식은 정보에 기반한 결정을 내리고 회사의 보험 가입이 충분하고 적절한지를 보장하는 데 중요하다고 합니다.

5. 성공의 열쇠는 효과적인 커뮤니케이션

릭 러스크는 내부 및 외부 이해관계자에게 위험 관리 전략 및 그 근거를 명확히 설명하는 것이 중요하다고 믿습니다.

보험 위험 관리 전략은 왜 중요한가요?

보험업에서의 위험 관리는 매우 중요합니다. 이 산업의 기초는 위험을 평가하고 가격을 책정하며 관리하는 것에 기반합니다. 

세계가 글로벌화, 디지털 변혁 또는 기후 변화를 통해 점점 더 복잡하고 연결된 위험으로 가득한 시대에, 이러한 위험을 효과적으로 관리할 수 있는 능력은 성공적인 보험 회사들을 구별 지어 줍니다.

신생 위험에 대한 적응

보험 산업은 기후 변화로 인한 정확한 보험 가격 책정과 같은 독특한 도전에 직면하고 있습니다. 기후 변화는 알려진 ‘위협 증폭기’입니다. 

COVID-19 대유행은 위험의 동적인 본질을 더욱 명확하게 보여주었으며, 공급망 붕괴와 같은 상황이 얼마나 빠르게 보험 계약자의 행동, 청구 빈도 및 궁극적으로 보험사의 재정 안전성에 영향을 미칠 수 있는 더 넓은 위기로 확대될 수 있는지를 보여 주었습니다.

프로액티브 리스크 관리의 중요성

프로액티브 리스크 관리는 보험사들이 리스크가 발생하기 전에 예상하고 완화하도록 도와줍니다. 

이 접근 방식은 지속 가능한 소왁도를 유지하고 보험인 의무를 지킬 수 있는 능력을 확보하는 데 중요합니다. 

COVID-19 팬데믹 중에 이루어진 신속한 조정은 리스크 관리 전략의 민첩성의 중요성을 강조하였습니다.

보험 위험관리에서의 혁신과 기술

보험 회사들은 AI 및 정교한 경영, 위험관리, 및 컴플라이언스 (GRC) 플랫폼을 점점 더 활용하고 있습니다.

이러한 기술들은 더 나은 위험 예측, 더 효율적인 보험 가입 과정, 그리고 향상된 보험 청구 관리를 가능하게 하여 경쟁 우위를 제공합니다.

보험 위험의 양적 성격

리스크가 주로 질적으로 파악되는 비금융 산업과 달리, 보험 위험은 대부분 양적으로 측정됩니다. 

이러한 측정 가능성은 보다 정확한 위험 모델링과 분석을 가능하게 합니다. 그래서 은행과 보험 회사는 주로 수익성 수석 위험 담당자 (CRO)에 의해 주도되는 위험 관리 기능에 많은 투자를 합니다. 

이러한 체계적인 위험 관리는 규제 준수, 재무 안정성 및 전략적 의사 결정에 매우 중요합니다.

왜 철저한 접근 방식이 필요한 이유

보험업에서 위험을 관리하는 것은 단지 준수나 재무 성과에 그치는 것이 아니라 신뢰와 신뢰성에 관한 것입니다. 

고객들은 가장 취약한 순간에 보험 회사에 의존합니다. 

위험 관리에 대해 철저하고 일관된 접근 방식은 이러한 기대를 충족시킬 수 있도록 해주어 고객의 신뢰와 산업 평판을 유지할 수 있습니다.

보험 위험 전략 마스터하기: 전통적 vs 기업 위험 관리

위험 관리는 보험업에서 핵심적이며 위험을 이해하고 완화하는 것이 비즈니스 성공의 핵심입니다. 

전통적 위험 관리에서 기업 위험 관리(ERM)로 진화하는 것은 보험 회사가 위험에 접근하는 방식에서 중대한 변화를 표시합니다. 위협으로서가 아니라 전략적 요소로만 보지 않고 있음을 보여줍니다.

전통적 위험 관리

전통적으로 보험업계의 위험 관리는 주로 화재, 절도 또는 사이버 책임과 같은 직접 식별 가능한 위험에 초점을 맞췄습니다.

이 방식은 특정 위협에 대해서 효과적이지만 종종 독립적으로 운영됩니다. 각 부서는 위험을 독립적으로 관리하며, 회사의 위험 프로필을 단편적으로 파악하게 됩니다.

이러한 독립적 접근은 서로 다른 위험이 어떻게 상호작용하며 전반적인 비즈니스 전략에 어떤 영향을 미치는지 포괄적으로 이해하는 것을 방해할 수 있습니다.

기업 위험 관리로의 전환

ERM은 보다 통합된 솔루션을 제공하며 위험을 전략적 목표와 성과에 본질적으로 연관된 것으로 간주합니다.

이 종합적인 시각은 업무 부문 간의 협력을 촉진하여 위험을 회사 전체 운영 및 전략적 목표의 맥락에서 평가하도록 보장합니다.

ERM은 위험 관리를 비용 부문이 아닌 전략적 파트너로 위치시키고, 위험을 새로운 기회를 실현할 수 있는 잠재적 도구로 역할하도록 집중합니다.

보험 회사에게 ERM이 작동하는 이유

다음과 같은 이유로:

• 전체적인 시각: 보험 회사는 운영부터 전략적, 평판까지 다양한 위험에 직면합니다. ERM은 이러한 위험과 그들의 상호작용을 포괄적으로 이해하고, 더 나은 의사 결정과 자원 할당을 가능하게 함으로써, 더 나은 의사결정 및 자원 할당을 가능하게 합니다.
• 반응보다 선행: ERM의 선행적인 자세는 보험 기업이 위험이 발생하기 전에 미리 예측하고 완화할 수 있도록 하여, 잠재적인 손실을 줄이고 예기치 못한 사건에 대한 탄력성을 향상시킵니다.
• 전략적 일치: 위험 관리를 사업 전략과 통합함으로써, ERM은 보험 회사가 위험 수용능력과 전략적 목표와 일치하는 기회를 식별하고 추구하는 데 도움을 줍니다. 이러한 일치는 보험 산업의 경쟁적이고 규제적인 환경을 탐색하는 데 중요합니다.
• 혁신과 성장: ERM은 혁신과 성장에 필수적인 위험을 감수하는 균형 잡힌 접근을 장려합니다. 모든 위험 스펙트럼을 이해함으로써 보험 회사가 자신있게 새로운 시장, 제품 및 기술을 탐구할 수 있게 합니다.
• 규정 준수 및 고객 신뢰: 규정 요구사항에 크게 영향을 받는 산업에서 ERM은 신중한 위험 관리 및 장기적인 지속가능성에 대한 헌신을 증명함으로써 규정 준수를 지원하고 고객 신뢰를 구축합니다.

보험 위험 전략 습득: 혜택과 도전

위험을 효율적으로 관리하면 자본, 수익 및 운영에 긍정적인 영향을 미치며 명백한 이점을 제공합니다.

그러나 심지어 잘 수립된 기업들도 견고한 GRC 및 위험 관리 전략을 실행하는 데 어려움을 겪습니다.

보험에서 효과적인 위험 관리의 혜택

• 위험 인식 향상: 보험 기관 전반에 걸친 높은 위험 인식은 재정적 안정과 고객 신뢰 유지에 중요한 조기 식별 및 완화를 돕습니다.
• 전략적 의사 결정: 위험을 전략적 계획에 통합하면 보험 제품 및 서비스가 조직 목표와 일치되어 위험과 보상을 효과적으로 균형잡을 수 있습니다.
• 규제 준수: 엄격하게 규제된 보험 업계에서 협조적인 규제 준수 노력은 벌금 위험을 감소시키고 조직의 평판을 향상시킵니다.
• 운영 효율: 위험 프로세스와 통제의 일관된 적용은 운영을 최적화시켜 비용을 줄이고 서비스 제공을 개선합니다.
• 안전과 보안: 직장 안전과 보안을 우선시하면 회사의 가장 귀중한 자산인 직원과 고객을 보호합니다.
• 시장 차별화: 견고한 위험 관리 프레임워크는 보험 회사를 돋보이게 하여 점검과 신뢰에 대한 헌신을 과시할 수 있습니다.

보험 위험 관리의 도전

• 초기 비용: 보험에서 포괄적인 위험 관리 프로그램을 실행하는 데에는 기술 및 숙련된 인력에 투자가 필요한 등 비용이 소요될 수 있습니다.
• 경영 요구사항: 철저한 경영의 필요성은 각 비즈니스 부서에 상당한 시간과 재정 투자를 요구하여 자원을 소모할 수 있습니다.
• 위험 합의: 위험의 심각성 및 완화 전략에 대해 합의하는 것은 보험에서 보상부터 운영까지 다양한 위험의 본질 때문에 복잡할 수 있습니다.
• 가치 시연: 이익이 즉각적으로 양적으로 측정되는 것보다 예방적인 이점일 때 이해관계자에게 위험 관리 프로젝트의 투자대비 효과를 설명하는 것은 어려울 수 있습니다.

보험업계를 위한 전략적 리스크 관리

리스크 관리 계획 구축 및 실행은 보험업계의 복잡성을 관통하는 데 중요합니다.

다음은 보험 전문가를 위해 맞춤화된 전략적 리스크 관리에 중점을 둔 간소화된 접근 방식입니다:

1. 의사 소통과 협의: 강력한 의사 소통 계획으로 시작합니다. 직원부터 파트너까지 모든 이해관계자에게 리스크 관리 정책에 대해 알립니다. 위협을 가하는 리스크와 기회를 제공하는 리스크의 이중성을 강조합니다.
2. 범위와 맥락: 리스크 수용도와 허용도를 정의합니다. 이러한 요소들이 비즈니스 목표, 규제 요구사항, 보험 시장의 특정 도전에 어떻게 부합되는지 고려합니다.
3. 리스크 식별: 보험에 독특한 리스크를 식별합니다. 예를 들어 규제 변경, 시장 변동성, 운영 리스크 등이 있습니다. 이러한 것들을 추적하기 위해 동적 리스크 등록부를 유지합니다.
4. 리스크 분석: 리스크 영향을 평가하기 위해 질적 분석과 양적 분석을 함께 사용합니다. 보험에 대해서는 양적 분석이 보험 가입과 가격 책정 리스크에 특히 가치가 있습니다.
5. 리스크 평가: 전략적 목표 및 리스크 수용도와 어떻게 부합되는지를 고려하여 대응 방안을 결정합니다. 리스크 회피, 완화, 공유 또는 수용 중 하나를 선택합니다.
6. 리스크 처리: 리스크 공유를 위한 재보험 또는 완화를 위한 고급 분석과 같이 보험에 특화된 전략을 시행합니다.
7. 감시 및 검토: 계속해서 리스크 통제 및 그 효과를 감시합니다. 필요에 따라 전략을 조정하여 내부 목표와 외부 규제 요구사항과 부합하도록 합니다.

최종 판결

진화하는 위험과 기회에 직면하여 보험사는 경쟁 우위를 보장하고 강화하기 위해 전략적 위험 관리 (SRM)를 받아들여야 합니다. 

이 접근법은 보험 산업의 도전적인 환경에서 변화를 예측하고 적극적으로 대응하며 장기적인 성공을 확보하는 데 도움이 됩니다.