Dominando Estrategias de Riesgo de Seguros: ¿Qué Funciona y Por Qué

Las aseguradoras se enfrentan a varios riesgos estratégicos, que son nuevas amenazas que desafían los fundamentos mismos de sus modelos de negocio y propuestas de valor.

Las tecnologías que abren nuevos caminos y provocan cambios competitivos están remodelando rápidamente y drásticamente todos los aspectos del negocio.

Al adoptar un marco de gestión de riesgos estratégicos (SRM), las aseguradoras pueden mantenerse a la vanguardia, tratando efectivamente con estos cambios a medida que ocurren.

Riesgos Estratégicos en Seguros 

En la economía moderna y rápida, las compañías de seguros son cada vez más vulnerables a los riesgos estratégicos.

Estas amenazas emergentes desafían los elementos fundamentales de la propuesta de valor y las operaciones de una empresa.

La evolución en tecnología, cambios económicos y variaciones en las preferencias del consumidor plantean posibles interrupciones, posiblemente desplazando a las empresas establecidas.

Función central y sus limitaciones

Tradicionalmente, las firmas de seguros sobresalen en la gestión de riesgos, con muchas adoptando prácticas de gestión de riesgos empresariales (ERM). 

Sin embargo, el ERM a menudo no aborda de manera adecuada los riesgos estratégicos, los cuales son notablemente disruptivos y desafiantes de predecir, cuantificar y mitigar. 

Estos riesgos pueden amenazar directamente el modelo de negocio y la propuesta de valor del asegurador.

La necesidad de la Gestión Estratégica de Riesgos (GER)

Para navegar por las aguas de las tecnologías disruptivas y la competencia de entidades no tradicionales, las compañías de seguros deben considerar la gestión estratégica de riesgos (GER).

La GER ofrece un enfoque integral, que permite a los aseguradores no solo gestionar los aspectos negativos de estos riesgos, sino también aprovechar oportunidades de crecimiento.

El cambio hacia la GER marca un desarrollo crucial en el viaje de gestión de riesgos de las firmas aseguradoras, alineándose con la progresión natural de sus capacidades de gestión de riesgos.

Opinión de Rick Lusk sobre la Maestría en Estrategias de Riesgo en Seguros

Con más de 20 años de experiencia en la industria de seguros, Rick Lusk ha compartido cinco consejos que, según él, son utilizados por gestores de riesgo efectivos. 

Según él:

1. Comprender el negocio y su perfil de riesgo es crucial

Rick Lusk enfatiza la importancia de tener un completo entendimiento del negocio para el que se trabaja, incluyendo sus operaciones, productos, servicios y los riesgos a los que se enfrenta. 

Este conocimiento, menciona, ayuda a identificar riesgos potenciales y determinar la cobertura de seguros adecuada.

2. Desarrollar una Estrategia de Gestión de Riesgos es un Paso Clave

Una vez que se identifican los riesgos, Lusk aconseja elaborar una estrategia de gestión de riesgos que involucre evaluación, control y financiamiento. 

Él enfatiza que esta estrategia debe estar en línea con los objetivos generales del negocio.

3. Construir relaciones sólidas es esencial para un Gerente de Riesgos de Seguros

Rick Lusk destaca la importancia de trabajar estrechamente con varios interesados internos y externos, como los suscriptores, corredores y ajustadores de reclamos.

Él señala que las relaciones sólidas pueden ayudar en negociar mejores términos y condiciones para la cobertura de seguros de una empresa.

4. Mantenerse al día con la Industria del Seguro es Vital

Lusk destaca la naturaleza dinámica del sector del seguro y la necesidad de estar informado sobre nuevas políticas, regulaciones y tendencias de la industria. 

Según él, este conocimiento es crucial para tomar decisiones informadas y asegurarse de que la cobertura de seguros de una empresa sea adecuada y apropiada.

5. La Comunicación Efectiva es la Clave del Éxito

Rick Lusk cree en la importancia de una comunicación clara, especialmente al explicar estrategias de gestión de riesgos y su fundamentación tanto a partes internas como externas.

¿Por qué son importantes las estrategias de gestión de riesgos de seguros?

La gestión de riesgos en la industria de seguros es primordial. La base del sector se construye sobre la evaluación, fijación de precios y gestión del riesgo.

En un mundo donde los riesgos se están volviendo cada vez más complejos e interconectados, ya sea a través de la globalización, la transformación digital o el cambio climático, la capacidad para gestionar estos riesgos de manera efectiva distingue a las compañías de seguros exitosas.

Adaptándose a los riesgos emergentes

La industria de seguros se enfrenta a desafíos únicos, como poner precios precisos a las pólizas ante el cambio climático, un conocido “multiplicador de amenazas”. 

La pandemia de COVID-19 ejemplificó aún más la naturaleza dinámica del riesgo, mostrando lo rápido que una disrupción en la cadena de suministro puede escalar hacia una amenaza existencial más amplia, impactando el comportamiento de los asegurados, la frecuencia de reclamaciones y, en última instancia, la estabilidad financiera de las aseguradoras.

Por qué es importante la gestión proactiva de riesgos

La gestión proactiva de riesgos permite a las aseguradoras anticipar y mitigar riesgos antes de que se manifiesten.

Este enfoque es vital para mantener la solvencia y asegurar la capacidad continua de cumplir con las obligaciones de los asegurados.

Los ajustes rápidos realizados durante la pandemia de COVID-19 subrayan la importancia de la agilidad en las estrategias de gestión de riesgos.

Innovación y Tecnología en la Gestión de Riesgos del Seguro

Las compañías de seguros están aprovechando cada vez más la inteligencia artificial y plataformas sofisticadas de Gobierno, Gestión de Riesgos y Cumplimiento (GRC).

Estas tecnologías permiten una mejor predicción de riesgos, procesos de suscripción más eficientes y una gestión de reclamaciones mejorada, proporcionando una ventaja competitiva.

La Naturaleza Cuantitativa del Riesgo de Seguro

A diferencia de las industrias no financieras, donde el riesgo puede ser más cualitativo, los riesgos en el seguro son en su mayoría cuantificables.

Esta cuantificabilidad permite un modelado y análisis de riesgos más precisos. Los bancos y las compañías de seguros, por lo tanto, invierten fuertemente en funciones de gestión de riesgos, a menudo lideradas por un Director de Riesgos (CRO).

Esta gestión estructurada de riesgos es crucial para el cumplimiento de normativas, la estabilidad financiera y la toma de decisiones estratégicas.

Por qué es necesaria un enfoque completo

En el seguro, gestionar el riesgo no se trata solo de cumplir con normativas o desempeño financiero; también se trata de confianza y fiabilidad. Los clientes dependen de las compañías de seguros en sus momentos más vulnerables. 

Un enfoque completo y consistente para la gestión del riesgo garantiza que las aseguradoras puedan cumplir con estas expectativas, manteniendo así la confianza del cliente y la reputación de la industria.

Domando las Estrategias de Riesgo en Seguros: Gestión de Riesgos Tradicional vs. Gestión de Riesgos Empresariales

La gestión de riesgos es fundamental en el sector asegurador, donde comprender y mitigar los riesgos son fundamentales para el éxito empresarial.

La evolución de la gestión de riesgos tradicional a la gestión de riesgos empresariales (ERM) marca un cambio significativo en la forma en que las compañías de seguros abordan los riesgos, no solo como amenazas sino como elementos estratégicos.

Gestión de riesgos tradicional

Tradicionalmente, la gestión de riesgos en seguros se centraba en riesgos directos e identificables, principalmente aquellos riesgos asegurables como incendios, robos o responsabilidad cibernética.

Este enfoque, aunque efectivo para amenazas específicas, a menudo opera en silos. Cada departamento gestiona sus riesgos de forma independiente, lo que conlleva a una visión fragmentada del perfil de riesgo de la empresa.

Este enfoque en silos puede impedir una comprensión integral de cómo interactúan y afectan al conjunto de la estrategia empresarial distintos riesgos.

El Cambio hacia la Gestión Empresarial de Riesgos

ERM ofrece una solución más integrada, considerando el riesgo como inherentemente vinculado a los objetivos estratégicos y al rendimiento.

Esta perspectiva holística fomenta la colaboración entre las unidades de negocio, asegurando que los riesgos se evalúen en el contexto de toda la operación y los objetivos estratégicos de la empresa.

ERM sitúa la gestión de riesgos como un socio estratégico en lugar de un centro de costos, centrándose en el riesgo como un posible habilitador de nuevas oportunidades.

Por qué el ERM funciona para las compañías de seguros

Esto es por qué:

• Vista holística: Las compañías de seguros enfrentan una amplia gama de riesgos, desde operativos hasta estratégicos y reputacionales. El ERM facilita una comprensión integral de estos riesgos y sus interconexiones, permitiendo una mejor toma de decisiones y asignación de recursos.
• Proactividad sobre reactividad: La postura proactiva del ERM permite a las aseguradoras anticipar y mitigar riesgos antes de materializarse, reduciendo pérdidas potenciales y mejorando la resistencia contra eventos imprevistos.
• Alianza estratégica: Al integrar la gestión de riesgos con la estrategia empresarial, el ERM ayuda a las aseguradoras a identificar y aprovechar oportunidades que se alinean con su apetito por el riesgo y objetivos estratégicos. Esta alineación es crucial para navegar el entorno competitivo y regulatorio de la industria del seguro.
• Innovación y crecimiento: El ERM fomenta un enfoque equilibrado para asumir riesgos, algo esencial para la innovación y crecimiento. Comprender el espectro completo de riesgos permite a las compañías de seguros explorar con confianza nuevos mercados, productos y tecnologías.
• Cumplimiento normativo y confianza del cliente: En una industria fuertemente influenciada por los requisitos regulatorios, el ERM respalda el cumplimiento y genera confianza del cliente al demostrar un compromiso con una gestión de riesgos prudente y una viabilidad a largo plazo.

Dominar las Estrategias de Riesgo en Seguros: Beneficios y Desafíos

La gestión efectiva de riesgos impacta positivamente en el capital, las ganancias y las operaciones, ofreciendo beneficios claros.

Sin embargo, incluso las empresas bien establecidas enfrentan desafíos en la implementación de estrategias sólidas de gestión de GRC y riesgos.

Beneficios de una Gestión Efectiva de Riesgos en Seguros

• Conciencia del Riesgo Mejorada: En toda la organización de seguros, una mayor conciencia del riesgo ayuda en la identificación temprana y mitigación, lo cual es crucial para mantener la estabilidad financiera y la confianza del cliente.
• Toma de Decisiones Estratégicas: Incorporar el riesgo en la planificación estratégica asegura que los productos y servicios de seguros estén alineados con los objetivos organizacionales, equilibrando riesgo y recompensa de manera efectiva.
• Cumplimiento Regulatorio: En la industria altamente regulada de seguros, los esfuerzos de cumplimiento coordinados reducen el riesgo de penalizaciones y mejoran la reputación de la organización.
• Eficiencia Operativa: La aplicación consistente de procesos y controles de riesgo racionaliza las operaciones, reduce costos y mejora la prestación de servicios.
• Seguridad y Protección: Priorizar la seguridad y protección en el lugar de trabajo protege los activos más valiosos de la empresa: sus empleados y clientes.
• Diferenciación en el Mercado: Un sólido marco de gestión de riesgos puede destacar a una compañía de seguros, mostrando su compromiso con la prudencia y la confiabilidad.

Desafíos en la Gestión de Riesgos en Seguros

• Costes Iniciales: Implementar un programa integral de gestión de riesgos en seguros puede ser costoso, requiriendo inversión en tecnología y personal especializado.
• Requerimientos de Gobernanza: La necesidad de una gobernanza meticulosa puede presionar los recursos, demandando un tiempo y una inversión financiera significativos de varias unidades de negocio.
• Consenso sobre Riesgos: Llegar a un acuerdo sobre la gravedad de los riesgos y las estrategias de mitigación puede ser complejo, dada la naturaleza diversa de los riesgos en seguros, desde la suscripción hasta lo operativo.
• Demostración de Valor: Ilustrar el ROI de las iniciativas de gestión de riesgos a las partes interesadas puede ser desafiante, especialmente cuando los beneficios son preventivos en lugar de inmediatamente cuantificables.

Gestión de Riesgos Estratégicos para el Sector de Seguros

Construir e implementar un plan de gestión de riesgos es crucial para navegar por las complejidades de la industria de seguros. 

Aquí tienes un enfoque simplificado adaptado a los profesionales del seguro, centrándose en la gestión de riesgos estratégicos:

1. Comunicación y Consulta: Inicia con un sólido plan de comunicación. Esto implica informar a todas las partes interesadas, desde empleados hasta socios, sobre tus políticas de gestión de riesgos. Destaca la naturaleza dual de los riesgos, aquellos que amenazan y aquellos que presentan oportunidades.
2. Alcance y Contexto: Define tu apetito por el riesgo y tolerancia al riesgo. Considera cómo estos elementos se alinean con tus objetivos comerciales, demandas regulatorias y los desafíos específicos del mercado de seguros.
3. Identificación de Riesgos: Identifica los riesgos únicos para los seguros, como cambios regulatorios, volatilidad del mercado y riesgos operativos. Mantén un registro de riesgos dinámico para rastrearlos.
4. Análisis de Riesgos: Utiliza métodos cualitativos y cuantitativos para evaluar el impacto del riesgo. Para los seguros, el análisis cuantitativo es particularmente valioso para suscribir y fijar precios de riesgos.
5. Evaluación de Riesgos: Decide tu respuesta—evitar, mitigar, compartir o aceptar riesgos en función de cómo se ajusten a tus objetivos estratégicos y apetito por el riesgo.
6. Tratamiento de Riesgos: Implementa estrategias específicas para los seguros, como el reaseguro para compartir riesgos o análisis avanzados para la mitigación.
7. Monitoreo y Revisión: Monitorea continuamente los controles de riesgos y su efectividad. Ajusta las estrategias según sea necesario para mantener la alineación tanto con los objetivos internos como con los requisitos reglamentarios externos.

Veredicto Final

Frente a los riesgos y oportunidades en constante evolución, las aseguradoras deben adoptar la Gestión Estratégica de Riesgos (SRM) para salvaguardar y mejorar su ventaja competitiva. 

Este enfoque les permite anticipar cambios, responder de manera proactiva y asegurar el éxito a largo plazo en el desafiante panorama de la industria de seguros.