การเรียนรู้กลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงในการประกัน: วิธีที่ดีและเหตุใด

บริษัทประกันต้องเผชิญกับความเสี่ยงด้านกลยุทธ์หลายประการ ซึ่งเป็นภัยที่ใหม่ที่ท้าทานโครงสร้างฐานรากของรุ่นธุรกิจและข้อเสนอมูลค่าในที่สุด

เทคโนโลยีที่เปิดตัวและทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงที่เชื่อแขนเร็วและอย่างมาก

โดยการนำกรอบการจัดการความเสี่ยงกลยุทธ์ (SRM) มาใช้ บริษัทประกันสามารถอยู่ข้างหน้า การจัดการกับการเปลี่ยนแปลงให้เหมาะสมในขณะที่เกิดขึ้น

ความเสี่ยงในการดำเนินกิจการของบริษัทประกัน

ในเศรษฐกิจรุนแรงและเต็มไปด้วยความเร็วในยุคปัจจุบัน บริษัทประกันมีความเสี่ยงทางกลยุทธ์มากขึ้น

การเติบโตของอุตสาหกรรมนี้ท้าทายถึงพื้นฐานของคุณค่าและกิจกรรมของบริษัท

การเปลี่ยนแปลงในเทคโนโลยี การเคลื่อนไหวทางเศรษฐกิจ และการเปลี่ยนแปลงในความชอบของผู้บริโภค สร้างความขัดแย้งที่เป็นไปได้ อาจทำให้บริษัทที่มีชื่อเสียงถูกขัดขวาง

บทบาทหลักและข้อจำกัด

ตามแบบฉบับดั้งเดิม บริษัทประกันมักมีความเชี่ยวชาญในการจัดการความเสี่ยง โดยมีผู้นำมากมายใช้ระเบียบการจัดการความเสี่ยงองค์กร (Enterprise Risk Management – ERM) อย่างกว้างขวาง

อย่างไรก็ตาม บริบทของ ERM มักไม่สามารถทำสำเร็จในการ จัดการกับความเสี่ยงในเชิงกลยุทธ์ ซึ่งมีความรุนแรงและท้าทายในการทำนาย ประเมินค่า และบรรเทา

ความเสี่ยงเหล่านี้สามารถสร้างปัญหาโดยตรงในแบบจำลองธุรกิจและข้อเสนอค่าบริการของบริษัทประกันเอง

ความจำเป็นของการบริหารจัดการความเสี่ยงอย่างเชี่ยวชาญ (SRM)

เพื่อนำทางในย่านของเทคโนโลยีที่รุนแรงและการแข่งขันจากหน่วยงานที่ไม่เชื่อถือได้ บริษัทประกันต้องพิจารณาการบริหารจัดการความเสี่ยงอย่างเชี่ยวชาญ (SRM) 

SRM นำเสนอการใช้วิธีอย่างรอบคอบ ทำให้ บริษัทประกันไม่เพียงแค่บริหารจัดการด้านลบของความเสี่ยงเหล่านี้ แต่ยังให้โอกาสในการเติบโตด้วย 

การเปลี่ยนแปลงเพื่อไปสู่การใช้วิธีของ SRM เป็นเหตุการณ์ที่สำคัญในการพัฒนาความเสี่ยงของ บริษัทประกัน ซึ่งจะไปตรงกับการเคลื่อนไหวอย่างตัวเป็นธรรมชาติ ของความสามารถในการจัดการความเสี่ยงของเขา

มุมมองของ Rick Lusk เกี่ยวกับการเรียนรู้เรื่องกลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงในการประกัน

ด้วยประสบการณ์กว่า 20 ปีในวงการประกัน Rick Lusk ได้แบ่งปัน 5 เคล็ดลับ ที่เขาเชื่อว่าถูกใช้งานโดยผู้จัดการความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ. 

ตามคำพูดของเขา:

1. ความเข้าใจธุรกิจและโครงสร้างความเสี่ยงของธุรกิจนั้นมีความสำคัญ

Rick Lusk ยืนยันถึงความสำคัญของการมีความเข้าใจอย่างเพียงถี่ถ้วนในธุรกิจที่เราทำงานให้เกิดขึ้น ซึ่งรวมถึงการดำเนินการ ผลิตภัณฑ์ บริการ และความเสี่ยงที่มันเผชิญ 

ความรู้นี้ เขากล่าวถึง ช่วยในการระบุ ความเสี่ยงที่เป็นไปได้ และกำหนดความคุ้มครองที่เหมาะสม

2. การพัฒนารูปแบบการจัดการความเสี่ยงเป็นขั้นตอนสำคัญ

เมื่อความเสี่ยงถูกตรวจพบ Lusk แนะนำให้สร้าง กลยุทธ์การจัดการความเสี่ยง ที่ครอบคลุมการประเมินความเสี่ยง การควบคุม และการจัดการเงินทุน

เขาเน้นว่ากลยุทธ์นี้ควรสอดคล้องกับวัตถุประสงค์และเป้าหมายโดยรวมของธุรกิจ

3. สร้างความสัมพันธ์แข็งแรงเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับผู้จัดการความเสี่ยงด้านประกันภัย

Rick Lusk บอกถึงความสำคัญของการร่วมงานใกล้ชิดกับผู้เกี่ยวข้องภายในและภายนอก เช่น ผู้รับประกันภัย โบรกเกอร์ และ adjusters สินไหม 

เขาระบุว่าความสัมพันธ์ที่แข็งแรงสามารถช่วยในการ ต่อรองเงื่อนไขที่ดีขึ้น สำหรับความคุ้มครองประกันของบริษัท

4. การอัพเดทข้อมูลใหม่ในอุตสาหกรรมประกันภัยเป็นสิ่งจำเป็น

Lusk ย้ำถึงลักษณะที่เปลี่ยนไปอย่างไร้วันวายของภูมิลัยประกันภัยและความจำเป็นในการเรียนรู้เกี่ยวกับนโยบายใหม่, กฎระเบียบ, และแนวโน้มในวงการ

ตามคำของเขา, ความรู้เหล่านี้เป็นสำคัญสำหรับการตัดสินใจอย่างมีเหตุผล และการให้ความคุ้มครองที่เพียงพอและเหมาะสมสำหรับบริษัท

5. Effective Communication is the Key to Success

Rick Lusk believes in the importance of clear communication, particularly in explaining risk management strategies and their rationale to both internal and external stakeholders.

เหตุใดกลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงในประกันภัยสำคัญ?

การจัดการความเสี่ยงในอุตสาหกรรมประกันภัยมีความสำคัญอย่างยิ่ง รากฐานของกลุ่มภาคอุตสาหกรรมถูกสร้างขึ้นตามการประเมิน การกำหนดราคา และการจัดการความเสี่ยง

ในโลกที่ความเสี่ยงกำลังเริ่มเข้าใจในระดับที่ซับซ้อนและมีความเชื่อมต่อกันกันได้เป็นลูกสูบ — ไม่ว่าจะเป็นผ่านการโลกาจิยะ การแปลงดิจิทัล หรือการเปลี่ยนแปลงของภูมิอากาศ — ความสามารถในการจัดการความเสี่ยงเหล่านี้อย่างมีประสิทธิภาพจะทำให้บริษัทประกันภัยที่ประสบความสำเร็จท่าใด

การปรับตัวให้กับความเสี่ยงที่เกิดขึ้น

อุตสาหกรรมประกันภัยเผชิญกับความท้าทายเฉพาะเจาะจง เช่นการตั้งราคากรมนี้ให้อยู่ในความแม่นยำตรงกับการเปลี่ยนแปลงของอุณหภูมิโลกซึ่งเป็น “ตัวคูณความเสี่ยง” โดยที่มีการเสี่ยงดังกล่าวมากขึ้น

การระบาดของ COVID-19 แสดงให้เห็นถึงลักษณะที่เปลี่ยนแปลงได้ของความเสี่ยง โดยการแสดงให้เห็นว่า เรื่องของอุปทานที่ถูกขัดขวางสามารถพลิกสถานการณ์เป็นการเป็นความเสี่ยงที่อยู่นอกเหนือจากปัจจัยที่สำคัญ ที่มีผลต่อพฤติกรรมของผู้เอาประกัน ความถี่ของการเรียกร้อง และในที่สุด ความมั่นคงทางการเงินของผู้ประกันภัย

ทำไมการบริหารจัดการความเสี่ยงอย่าง主動 มีความสำคัญ

การบริหารจัดการความเสี่ยงอย่าง主้อ ช่วยให้ บริษัทประกันสามารถคาดเดาและลดความเสี่ยงก่อนที่จะเกิดขึ้น

แนวทางนี้เป็นสิ่งสำคัญในการรักษาความสามารถในการชำระหนี้และการรับผิดชอบต่อผู้ถือกรม

การปรับตัวอย่างการทำการระบบการบริหารความเสี่ยงในช่วงวิกฉุกเฉินของโควิด-19 ยืนยันถึงความสำคัญของความคล่องตัวในกลยุทธการบริหารความเสี่ยง

นวัตกรรมและเทคโนโลยีในการจัดการความเสี่ยงของบริบริตประกัน

บริษัทประกันกำลังใช้ประโยชน์จาก AI และแพลตฟอร์ม การบริหารจัดการ, การจัดการความเสี่ยง, และความเชื่อถือได้ (GRC) ที่ซับซ้อนมากขึ้น

เทคโนโลยีเหล่านี้ช่วยให้การพยากรณ์ความเสี่ยงดีขึ้น, กระบวนการออกกรมที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น, และการจัดการเรื่องเรียกร้องที่ดีขึ้น, ซึ่งช่วยเพิ่มความเป็นแข่งในตลาด

ลักษณะปริมาณของความเสี่ยงในการประกัน

ในประเภทอุตสาหกรรมที่ไม่ใช่การเงิน ความเสี่ยงอาจเป็นลักษณะที่มีลักษณะคุณภาพมากขึ้น ในขณะที่ความเสี่ยงในการประกันมีส่วนใหญ่เป็นเชิงปริมาณ

ความสามารถในการแปรผลเชิงปริมาณนี้ช่วยให้เกิดการวาดแผนและการวิเคราะห์ความเสี่ยงที่มีความแม่นยำมากขึ้น ธนาคารและบริษัทประกันจึงลงทุนอย่างมากในฟังก์ชันการจัดการความเสี่ยง โดยมักมีหัวหน้าการจัดการความเสี่ยง (CRO) เป็นผู้นำ

การจัดการความเสี่ยงที่มีโครงสร้างอย่างเชื่อถือได้นั้นสำคัญสำหรับการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ความมั่นคงการเงิน และการตัดสินใจในเชิงกลยุทธ์

เหตุผลที่การแผนที่ทุกประการเป็นสิ่งจำเป็น

ในประกันภัย การจัดการความเสี่ยงไม่ได้เกี่ยวกับการปฏิบัติตามข้อบังคับหรือผลประโยชน์ทางการเงินเท่านั้น มันยังเกี่ยวกับ ความไว้วางใจ และ ความเชื่อถือได้

ลูกค้าต้องการอยู่กับบริษัทประกันในช่วงเวลาที่วิตถาร

การทำการจัดการความเสี่ยงอย่างถี่ถ้วนช่วยให้บริษัทประกันสามารถตอบสนองความคาดหวังเหล่านี้ได้ ซึ่งเป็นการรักษาความไว้วางใจของลูกค้าและมีชื่อเสียงในอุตสาหกรรมไว้ที

การเชี่ยวชาญในกลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงในประกัน: เทคนิคการจัดการความเสี่ยงแบบดั้งเดิม ปะทาน การจัดการความเสี่ยงระดับองค์กร

การจัดการความเสี่ยงเป็นปัจจัยพื้นฐานในธุรกิจประกัน ที่เข้าใจและลดความเสี่ยงเป็นจุดศูนย์สำคัญของความสำเร็จทางธุรกิจ การพัฒนาจากการจัดการความเสี่ยงแบบดั้งเดิมไปสู่การจัดการความเสี่ยงระดับองค์กร (ERM) เป็นการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในวิธีการบริหารความเสี่ยงของบริษัทประกัน—ไม่ใช่เพียงเป็นตัวที่ทำความเสี่ยงแต่เป็น ส่วนสำคัญทางกลยุทธ์

การจัดการความเสี่ยงแบบดั้งเดิม

ในอดีต การจัดการความเสี่ยงในประกันภัยมุ่งไปที่ความเสี่ยงที่เป็นที่ระบุโดยตรง เช่น ความเสี่ยงที่สามารถประกัน เช่น ไฟ การโดนขโมย หรือความรับผิดต่อภายนอกต่อสิ่งแวดล้อมดิจิทัล 

วิธีการนี้ ขึ้นอยู่กับการจัดการที่มีประสิทธิภาพสำหรับอุปสรรคที่เฉพาะเจา แต่มักทำงานอย่างแยกตามแผนก แต่ละแผนกจะจัดการความเสี่ยงของตนอย่างอิสระ ทำให้มีมุมมองที่แตกต่างกันของโปรไฟล์ความเสี่ยงของบริษัท 

วิธีการแบบนี้สามารถป้องกันไม่ให้เกิดความเข้าใจอย่างครบถ้วนเกี่ยวกับว่าความเสี่ยงต่างๆมีผลต่อกันอย่างไรและมีผลต่อกลยุทธ์ธุรกิจๆของบริษัทโดยรวม

การเปลี่ยนจากการจัดการความเสี่ยงธุรกิจไปสู่ ERM

ERM นำเสนอวิธีการแก้ปัญหาที่นำร่องกว่า โดยมองว่าความเสี่ยงเกี่ยวข้องกับวัตถุประสงค์กลยุทธ์และประสิทธิภาพตามธรรมชาติ 

มุมมองโดยรวมนี้กระตุ้น การทำงานร่วมกันข้ามหน่วยธุรกิจ ทำให้มั่นใจว่ามีการประเมินความเสี่ยงในบริบทของการดำเนินการทั้งหมดของบริษัทและวัตถุประสงค์กลยุทธ์ 

ERM จัดตำแหน่งการจัดการความเสี่ยงให้อยู่ในฐานะเพื่อนร่วมกลยุทธ์แทนที่จะเป็นศูนย์ต้นทุนโดยให้ความสำคัญกับการจัดการความเสี่ยงเป็นตัวช่วยสนับสนุนโอกาสใหม่

เหตุผลที่ ERM ทำงานได้สำหรับบริษัทประกัน

นี่คือเหตุผล:

• มุมมองแบบรวม: บริษัทประกันเผชิญกับความเสี่ยงที่หลากหลาย ตั้งแต่ด้านปฏิบัติการไปจนถึงด้านกลยุทธ์และชื่อเสียง ERM ช่วยให้เข้าใจความเสี่ยงเหล่านี้อย่างเชิงรวมและสัมพันธ์กันอย่างครบถ้วน ทำให้การตัดสินใจและการจัดสินค้าทรัพยากรดีขึ้น
• การกระทำล่วงหน้ากว่าการตอบสนอง: ทัศนคติการกระทำของ ERM ช่วยให้บริษัทประกันสามารถทำนายความเสี่ยงและลดความเสี่ยงก่อนที่จะเกิด ลดความสูญเสียของกลุ่มและเสริมความทนทานต่อเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด
• การปรับตัวกับกลยุทธ์: ด้วยการรวมการจัดการความเสี่ยงกับกลยุทธ์ธุรกิจ ERM ช่วยให้บริษัทประกันสามารถระบุและตามหาโอกาสที่สอดคล้องกับความพอใจในความเสี่ยงและเป้าหมายกลยุทธ์ของตนเอง การปรับตัวนี้เป็นสิ่งสำคัญในการนำทไม่วิธการแข่งขันและระบบกฎหมายในวงการประกันภัย
• นวัตกรรมและการเติบโต: ERM ส่งเสริมทิศทางการเสี่ยงที่สมดุลคือสิ่งจำเป็นสำหรับนวัตกรรมและการเติบโต เข้าใจผลกระทบของความเสี่ยงทั้งรูปแบบช่วยให้บริษัทประกันสามารถสร้างกลุ่มลูกค้าที่ให้ความมั่นใจในการสำรูปตนเอง
• ความปฏิบัติตามกฎหมายและความเชื่อใจจากลูกค้า: ในอุตสาหกรรมที่อิทธิพลมากจากข้อกำหนดกฎหมาย ERM สนับสนุนการปฏิบัติตามและสร้างความเชื่อใจจากลูกค้าโดยการแสดงให้เห็นถึงการทำใครงคุการจัดการความเสี่ยงอย่างรอบคอบและความถูกต้องในระยะยาว

ปฏิบัติเชี่ยวชาญด้านกลยุภันบริการ: ข้อดีและความท้าทาย

การจัดการกลยุภันอย่างมีประสิทธิภาพมีผลต่อสมทบทุน กำไร และการดำเนินการให้ดี มีประโยชน์ที่ชัดเจน

อย่างไรก็ตาม บริษัทที่มีชื่อเสียงต้องเผชิญกับความท้าทายในการนำกลยุภันและกลยุภันระบบการจัดการความเสี่ยงที่มีความแข็งแรงมาใช้งาน

ข้อดีของการจัดการกลยุภันที่มีประสิทธิภาพในประกันภัย

• การรับรู้ความเสี่ยงที่ปรับพร้อม: การรับรู้ถึงความเสี่ยงสูงช่วยในการระบุให้ทราบและลดเบี้ยมีเดทโม่ ซึ่งสำคัญสำหรับการรักษาความมั่นใจทางการเงินและความไว้วางใจของลูกค้า
• การตัดสินใจเชิงกลยุภันที่มีการเคาะแนน: การรวมกลยุภันเข้าไปในการวางแผนยุติธรรมให้แน่ใจว่าผลิตภัณฑ์และบริการประกันภัยสอดคล้องกับเป้าหมายองค์กร สมดุลย์ระหว่างความเสี่ยงและความไว้วางใจอย่างมีประสิทธิภาพ
• การเชื่อมั่นติดตามกฎหมาย: ในวงจรประกันภัยที่มีการกำกับสอบตรวจอย่างมาก กิจกรรมอย่างต่อเนื่องสำหรับการดำเนินการความเสี่ยงลดความเสี่ยงของโทษ และเสริมสร้างชื่อเสียงขององค์กร
• ประสิทธิภาพในการดำเนินการ: การนำระบบและการควบคุมความเสี่ยงมีข้อความคล้องเส้นทางข้อดำเนินการ ลดค่าใช้จ่ายและปรับปรุงการให้บริการ
• ความปลอดภัยและความมั่นคง: การตั้งความสำคัญต่อความปลอดภัยในสถานที่ทำงานและความมั่นคง คุ้มครองสินทรัพย์มากที่สุดของบริษัท – พนักงานและลูกค้า
• การแตกต่างในตลาด: โครงสร้างการจัดการความเชี่ยวชาญที่แข็งแกร่งสามารถตั้งบริษัทประกันให้เด่นกว่า ดำเนินการแสดงถึงการดำเนินการการให้บริการที่ร่วมมือการพยากลงของมันให้ถูกต้องและน่าเชื่อถือ

ความท้าทายในการจัดการความเสี่ยงของประกันภัย

• ค่าใช้จ่ายเริ่มต้น: การใช้ระเบียนการจัดการความเสี่ยงโปรแกรมที่สมบูรณ์ในระบบประกันภัยค่อนข้างทรมานต้องการการลงทุนในเทคโนโลยีและบุคลากรที่ชำนาญ
• ความต้องการเรื่องพระการปกครอง: ความจำเป็สุ่มต้องการพิถีพิถันด้านการอำนวยการทรีบีจากหน่วยธุรกิจหลายๆ แห่ง
• มูลค่าของการแสดง: การวาดความรู้จำรู้ค่าของในระเบียนการจัดการความเสี่ยงให้ท่าทีได้กับกำลังแลภที่การจัดการครั้งเรา ตอนการประกันชั้นชั้นมีโค้ดเดียวกัน เรียบเรียบมาก
• สิ้นสุด

การจัดการความเสี่ยงเชิงกลยุทธ์สำหรับภาครัฐประกัน

การก่อสร้างและใช้แผนการจัดการความเสี่ยงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการนำทางในปวงของอุตสาหกรรมประกันภัย

นี่คือวิธีการที่ได้รับการปรับให้เหมาะสำหรับนักวิชาการด้านประกันภัยโดยเฉพาะ โฟกัสที่การจัดการความเสี่ยงเชิงกลยุทธ์

1. การสื่อสารและการปรึกษา: เริ่มต้นด้วยแผนการสื่อสารที่มั่นคง ซึ่งรวมถึงการแจ้งให้ทราบผู้สมัครและพาร์ทเนอร์ทุกฝ่าย เกี่ยวกับนโยบายการจัดการความเสี่ยงของคุณ โดยเน้นที่ลักษณะความเสี่ยงที่เป็นคู่กัน – คือความเสี่ยงที่เป็นอุปสรรพและที่เสี่ยงพบโอกาส
2. ขอบเขตและบริบท: กำหนดความอดทนต่อความเสี่ยงและการทนได้ของคุณ พิจารณาว่าข้อความเหล่านี้สอดคล้องกับวัตถุประสงค์ธุรกิจของคุณ ความต้องการจากหน่วยงานกำหนดกฎหมาย และความท้าทายที่เฉพาะเจาะจงของตลาดประกันภัย
3. การระบุความเสี่ยง: ระบุความเสี่ยงที่เฉพาะเจาะของภาครัฐประกัน เช่นการเปลี่ยนแปลงของกฎหมาย ความผันผวนของตลาด และความเสี่ยงด้านการดำเนินงาน รักษาระบบทะเบียนความเสี่ยงเพื่อติดตามเหล่านี้
4. การวิเคราะห์ความเสี่ยง: ใช้วิธีการทั้งคุณภาพและจำนวนเพื่อประเมินผลกระทบของความเสี่ยง สำหรับภาครัฐประกัน การวิเคราะห์จำนวนมีคุณค่ามากต่อการอนุมัติและราคาของความเสี่ยง
5. การประเมินความเสี่ยง: ตัดสินใจเกี่ยวกับการตอบสนอง – หลีกเลี่ยง บรรเทา แบ่งปัน หรือยอมรับความเสี่ยงตามว่าเหมาะสมกับเป้าหมายกลยุทธ์และความอดทนต่อความเสี่ยงของคุณ
6. การรักษาความเสี่ยง: ดำเนินกิจกรรมที่เป็นพิเศษสำหรับประกัน เช่น การประกันภัยใหม่สำหรับการแบ่งปันความเสี่ยงหรือการวิเคราะห์ขั้นสูงสำหรับการบรรเทาความเสี่ยง
7. การตรวจสอบและทบทวน: ติดตามอุปทานความเสี่ยงและประสิทธิภาพของพวกโปรแกรมควบคุมความเสี่ยง ปรับกลยุทธ์ตามความจำเป็นเพื่อให้สอดคล้องกับวัตถุประสงค์ภายในและความต้องการตามข้อกำหนดของกฎหมายภายนอก

การสรุปคำตัดสินสุดท้าย

ในสภาพการเปลี่ยนแปลงของความเสี่ยงและโอกาส บริษัทประกันจำเป็นต้องยอมรับการบริหารจัดการความเสี่ยงเชิงกลยุทธ์ (SRM) เพื่อปกป้องและเสริมสร้างส่วน競ทำของพวกเขา

วิธีการนี้ช่วยให้พวกเขาสามารถคาดการณ์การเปลี่ยนแปลง ตอบสนองอย่างเป็นกำลังใจ และรักษาความสำเร็จในระยะยาวในสถานการณ์ที่ท้าทายในอุตสาหกรรมประกัน