Управљање стратегијама осигурања ризика: Шта функционише и зашто

Osiguravači se suočavaju sa nekoliko strateških rizika, koji su nove pretnje koje dovode u pitanje same osnove njihovih poslovnih modela i vrednosnih ponuda. 

Tehnologije koje otvaraju nove mogućnosti i donose konkurentske promene oblikuju sve aspekte poslovanja brzo i drastično. 

Usvajanjem strateškog upravljanja rizicima (SRM) okvira, osiguravači mogu ostati korak ispred, efikasno se noseći sa ovim promenama dok se dešavaju.

Стратегијски ризици у осигурању

У модерној, брзој економији, осигуравајуће компаније су све угроженије стратешким ризицима.

Ове нове претње изазивају основне елементе вредности компаније и операција.

Еволуција у технологији, економским променама и променама у преференцијама потрошача могу довести до потенцијалних прекида, можда премештајући утvrђена предузећа.

Основна функција и њена ограничења

Традиционално, осигуратељске фирме су врхунске у управљању ризиком, при чему један велики број примењује праксу управљања ризиком предузећа (ERM).

Међутим, ЕРМ често коцка у решавању стратешких ризика, који су знатно нападни и тешки за предвидети, анализирати и ублажити.

Ови ризици могу директно угрозити модел пословања осигурача и његову вредносну пропозицију.

Потреба за стратегијским управљањем ризика (SRM)

Да би се снашле у водама револуционарних технологија и конкуренције од неконвенционалних ентитета, осигуравајуће компаније морају разматрати стратегијско управљање ризиком (SRM).

SRM нуди комплетан приступ, омогућавајући осигурачима не само да управљају негативним аспектима ових ризика, већ и да искористе простор за раст.

<p

Преlazak на SRM означава одлучујући развој у путовању управљања ризиком осигуравајућих компаниja, ускађујући са природним развојем њихових могућности управљања ризиком.

Видови Рика Луска о Владању Стратејама Осигурања Осигурања

Са преко 20 година искуства у осигурачкој индустрији, Рик Луск је поделио пет савета које сматра да користе ефикасни менаџери ризика.

Прело му по…

1. Razumevanje poslovanja i njegovog profila rizika je ključno

Rik Lask ističe važnost sveobuhvatnog razumevanja poslovanja za koje radimo, uključujući njegove operacije, proizvode, usluge i rizike sa kojima se suočava.

Ovo znanje, on pominje, pomaže u identifikaciji potencijalnih rizika i određivanju odgovarajuće osiguravajuće pokrivenosti.

2. Развој стратегије управљања ризиком је кључни корак

Када се ризици идентификују, Луск саветује израду стратегије управљања ризиком која обухвата процену ризика, контролу и финансирање. 

Он наглашава да би ова стратегија требало да буде у складу са укупним циљевима и објективима предузећа.

3. Izgradnja jakih odnosa je ključna za menadžera rizika u osiguranju

Rik Lusk ističe važnost bliske saradnje sa različitim internim i eksternim zainteresovanim stranama, poput osiguravajućih kuća, posrednika i stručnjaka za obračun šteta. 

On ističe da jaki odnosi mogu pomoći u pregovaranju o povoljnijim uslovima za osiguranje kompanije.

4. Оставати у току са индустријом осигурања је од кључног значаја

Ласк истиче динамичну природу сектора осигурања и неопходност да будете информисани о новим полисама, прописима и трендовима у индустрији. 

Према њему, ово знање је кључно за доношење информисаних одлука и обезбеђивање да осигурање компаније буде адекватно и одговарајуће.

5. Ефикасна комуникација је кључ успеха

Рик Ласк верује у важност јасне комуникације, посебно у објашњавању стратегија управљања ризиком и њиховог образложења како интерним тако и спољним заинтересованим странама.

Зашто су стратегије управљања ризицима осигурања важне?

Управљање rizikom u osiguravajućoj industriji je od suštinskog značaja. Temelj sektora je izgrađen na proceni, cenjenu i upravljanju rizikom.

U svetu u kome rizici postaju sve kompleksniji i povezani – bilo kroz globalizaciju, digitalnu transformaciju ili klimatske promene – sposobnost da se ovi rizici efikasno upravljaju razlikuje uspešne osiguravajuće kompanije.

Prilagođavanje novonastalim rizicima

Industrija osiguranja se suočava sa jedinstvenim izazovima, poput preciznog određivanja cena polisa u svetlu klimatskih promena – poznate kao “multiplicirajuće pretnje” 

Pandemija COVID-19 je dodatno ilustrovala dinamičnu prirodu rizika, pokazujući kako se brzo poremećaj u lancu snabdevanja može eskalirati u širu pretnju opstanku, utičući na ponašanje korisnika polisa, učestalost prijava šteta, a na kraju i finansijsku stabilnost osiguravača.

Зашто је Проактивно Управљање Ризиком Битно

Проактивно управљање ризиком омогућава осигурачима да предвиде и ослабе ризике пре него што се они појаве.

Овај приступ је од животног значаја за одржавање соловентности и осигурање трајне способности да се испуне обавезе према осигураницима.

Брзе промене направљене за време пандемије COVID-19 истичу важност спремности у стратегијама управљања ризиком.

Иновације и технологија у управљању ризиком у осигурању

Осигурајуће компаније узимају у обзир више вештачке интелигенције и комплексне Управе, Управљања ризиком, и Усаглашености (GRC) платформе. 

Ове технологије омогућавају боље предвиђање ризика, ефикаснији процес подписивања полиса, и унапређено управљање захтевима, обезбеђујући конкурентску предност.

Квантитативна природа осигурачког ризика

За разлику од непословних индустрија где ризик може бити више квалитативан, осигурачки ризици су у великој мери квантификовани. 

Ова квантификација омогућава прецизније моделирање и анализу ризика. Због тога банке и осигурачке компаније улажу значајно у функције управљања ризиком, често возених од Главног официра за управљање ризиком (CRO). 

Такво структурирано управљање ризиком кључно је за законску сугласност, финансијску стабилност и стратешко одлучивање.

Зашто је неопходан детаљан приступ

У осигурању, управљање ризицима није само о поштовању прописа или финансијском перформансу; такође је и о поверењу и поузданости. 

Клијенти се ослањају на осигуравајуће компаније у својим најранљивијим тренуцима. 

Детаљан, последован приступ управљању ризицима осигуравају да осигуравајуће компаније могу испунити ова очекивања, чиме се одржавају поверење клијената и репутација индустрије.

Управљање ризицима осигурања: Традиционално управљање ризицима против Управљања ризицима у предузећу

Управљање ризицима је основа у осигурању, где је разумевање и ограничавање ризика централно за успех посла. 

Еволуција од традиционалног управљања ризицима ка управљању ризицима у предузећу (ERM) представља значајну промену у приступу осигурачких компанија ризицима — не само као претње већ као стратегијски елементи.

Традиционално управљање ризицима

Традиционално, управљање ризицима у осигурању се фокусира на директне, идентификоване ризике—пре свега на оне ризике који се могу осигурати, као што су пожар, крађа или одговорност за цибер-безбедност.

Овај приступ, иако је ефикасан за одређене претње, често функционише у изолованим оквирима. Свако одељење управља својим ризицима независно, што доводи до фрагментираног погледа на профил ризика компаније.

Ова изолована методологија може спречити комплетно разумевање тога како различити ризици комуницирају и утичу на укупну бизнис стратегију.

Prelazak na upravljanje poslovnim rizicima u preduzeću

ERM nudi integrisano rešenje, posmatrajući rizik kao inherentno povezan sa strateškim ciljevima i performansama. 

Ovaj holistički pogled podstiče saradnju između poslovnih jedinica, obezbeđujući da se rizici procenjuju u kontekstu celokupnog poslovanja kompanije i strateških ciljeva. 

ERM pozicionira upravljanje rizicima kao strateškog partnera umesto centra troškova, fokusirajući se na rizik kao potencijalnog omogućivača novih prilika.

Зашто ERM функционише за осигуратељске компаније

Ево зашто:

• Холистички приступ: Осигуратељске компаније се суочавају са разноврсним ризицима, од оперативних до стратегијских и репутационих. ERM олакшава комплетно разумевање ових ризика и њихових међусобних веза, омогућавајући боље одлучивање и алокацију ресурса.
• Проактивност у односу на реактивност: Проактивни подход ERM-а омогућава осигуратељским компанијама да предвиде и ублаже ризике пре него што се материјализују, смањујући потенцијалне губитке и појачавајући отпорност на неочекиване догађаје.
• Стратегијско усаглашавање: Интегришући управљање ризицима са пословном стратегијом, ERM помаже осигуратељским компанијама да идентификују и прате могућности које се ускадају са њиховим ризичним апетитом и стратегијским циљевима. Ово усаглашавање је кључно за навигацију конкурентским и регулаторним аспектима осигуратељске индустрије.
• Иновације и раст: ERM потиче балансирани приступ преузимању ризика, што је есенцијално за иновације и раст. Разумевање пуног спектра ризика омогућава осигуратељским компанијама да са сигурношћу истражују нове тржиште, производе и технологије.
• Усаглашеност са регулативом и поверење клијената: У индустрији коју јако утичу регулативни захтеви, ERM подржава усаглашеност и изградњу поверења клијената демонстрирајући ангажованост ка пристојном управљању ризицима и дугорочној видљивости.

Управљање страте�?ким ри�?ицима у о�?игурању: Пред�?�?уж�?ива�?и и и�?ике

�?фика�?но управ�?�?е ри�?ицима позитивно ути�?е на капитал, до�?иве и операције, понуде�?и ја�?не пред�?�?и.

Међутим, и добро у�?та�?е компаније нове�?е изазове у имплементира�?а�?у чвр�?тих Г�?КЦ и �?и�?ко управ�?�?иван�?а стратегија.

Предно�?ти �?фика�?ног управ�?�?иван�?а ри�?иком у о�?игурању

• Пове�?ана све�?тљиво�?т на ри�?ик: Преко целе о�?игура�?ива�?ке организације, пове�?ана све�?тљиво�?т на ри�?ик пома�?е у раном идентификацијом и у�?блажава�?у, што је од круцијалног значаја за одржавање финан�?иј�?ке стабилно�?ти и по�?тање �?ека.
• Страте�?ке одлуке: Укључива�?е ри�?ика у страте�?ке планове из�?еке�?е да су о�?игурањњски производи и услуге у складу са организа�?ионим цилијема, балан�?и�?а�?и ри�?ик и на�?враћање ефика�?но.
• Регулаторна У�?ка�?но�?т: У тешко уређеном о�?игура�?ива�?ком инду�?тријом, координација напора за у�?кла�?у смањује ри�?ик од казни и пове�?ава репутацију организације.
• Опера�?ивна ефика�?но�?т: Конзи�?тентна примена ри�?ичних проце�?а и контрола рационали�?е операције, умањ�?ују�?и тро�?ко�?е и побо�?ање и�?поруке услуга.
• Без�?бедно�?т и �?игурно�?т: Приоритизова�?е без�?бедно�?ти и �?игурно�?ти на радном ме�?ту �?тити о�?игура�?иво�?т на�?та вредна актива—њени запо�?лени �?осхитници.
• Пазар�?ка Диференцијација: Чвр�?ти ри�?ични менаџмен�?т �?и�?ре�?авайу о�?игура�?иву компанију разликује, приказу�?ењем њене ангажовано�?ти за осмотрно�?т и поузда�?но�?т.

И�?ике у Управ�?�?иван�?у Ри�?иком у О�?игура�?у

• Поче�?ни тро�?кови: Имплементација компрехензивног програма управ�?ива�?ања ри�?иком у о�?игура�?у може бити �?ко�?тко, заходевање у технологију и вешт пер�?онал.
• �?оверен�?ко У�?ре�?ење: Потреба за детаљним влада�?твом може напрегнути ре�?ур�?е, захтевање знача�?но време и финан�?иј�?ку инве�?тицију из разли�?итих по�?ло�?них јединица.
• Ри�?ички кон�?ензу�?: �?агла�?ава�?е �?а �?еверно�?ти ри�?иком и стратегијама у�?блажава�?а може бити комплек�?но, обзиром на �?иве по�?ајеве ри�?ика у о�?игура�?иву, од унде�?рања до оперативног.
• Демон�?трација �?редно�?ти: Илу�?трива�?и �?РИ о�?бора иницијативе управ�?ива�?ање ри�?иком за за�?титнике могу бити иза�?овне, по�?ебно када �?у предно�?ти пред�?превентног уме�?то одма�?но квантитативно мерању.

Strateško Upravljanje Rizicima za Sektor Obezbeđenja Osiguranja

Izgradnja i sprovođenje plana upravljanja rizicima ključno je za snalaženje u kompleksnostima industrije osiguranja.

Evo pojednostavljenog pristupa namenjenog osiguravajućim profesionalcima, fokusiranog na strateško upravljanje rizicima:

1. Komunikacija i Konsultacije: Počnite sa čvrstim planom komunikacije. To uključuje informisanje svih zainteresovanih strana, od zaposlenih do partnera, o vašim politikama upravljanja rizicima. Istaknite dvostruku prirodu rizika—onih koji prete i onih koji predstavljaju prilike.
2. Opseg i Kontekst: Definišite svoj apetit i toleranciju na rizik. Razmotrite kako se ovi elementi usklađuju sa vašim poslovnim ciljevima, regulatornim zahtevima i specifičnim izazovima tržišta osiguranja.
3. Identifikacija Rizika: Identifikujte rizike koji su jedinstveni za osiguranje, poput regulatornih promena, tržišne volatilnosti i operativnih rizika. Vodite dinamičan registar rizika za praćenje ovih.
4. Analiza Rizika: Koristite kvalitativne i kvantitativne metode za procenu uticaja rizika. Za osiguranje, kvantitativna analiza je posebno važna za ocenjivanje rizika pri prihvatanju polisa i određivanju cena rizika.
5. Evaluacija Rizika: Odlučite o vašem odgovoru—izbegavajte, ublažite, podelite ili prihvatite rizike na osnovu toga kako se uklapaju u vaše strateške ciljeve i apetit za rizikom.
6. Tretman Rizika: Sprovodite strategije specifične za osiguranje, poput reosiguranja radi deljenja rizika ili napredne analitike radi ublažavanja rizika.
7. Praćenje i Pregled: Neprekidno pratite kontrolu rizika i njihovu efikasnost. Prilagodite strategije po potrebi kako biste ostali usklađeni sa internim ciljevima i eksternim regulatornim zahtevima.

Коначни вердикт

У овом тлеју шанса и опасности, осигураваочи морају применити Стратешко Управљање Ризиком (SRM) како би заштитили и унапредили своју конкурентну предност.

Овај приступ их опрема за очекивање промена, преузимање превентивних мера и обезбеђивање дугорочног успеха у изазовном пејзажу индустрије осигурања.