Будущее уже здесь: как эволюция цифрового банкинга влияет на ваши финансы

Цифровое банковское дело развилось с момента запуска первого онлайн-брокера Чарльза Шваба в 1975 году. Сегодня это стало необходимостью, предлагая кредиты, кредитные карты и многое другое, доступное в любое время и в любом месте.

Технологии улучшают цифровое банковское дело, делая его доступным и доступным по цене. Мобильное банковское дело, например, помогло пользователям управлять финансами во время пандемии.

Этот материал исследует эволюцию цифрового банковского дела за 40 лет, акцентируя внимание на влиянии технологий на его текущее состояние.

Цифровая трансформация банковского дела: краткая история

Цифровая трансформация банковского дела заключается в переносе банковских услуг в онлайн, улучшении предложений, автоматизации процессов, улучшении опыта пользователей, использовании продвинутой аналитики, поощрении сотрудничества и совершенствовании маркетинговых стратегий.

Этот сдвиг крайне важен для банков, чтобы оставаться актуальными, поскольку технологические достижения переформатируют отрасль.

Переход к цифровой сфере был ускорен недавними глобальными событиями, и значительная доля руководящих коллективов ускорила свои цифровые инициативы.

Для понимания этой трансформации важно посмотреть на то, как банковское дело эволюционировало от традиционных методов к сегодняшнему подходу, ориентированному на цифровизацию.

Первая автоматизация (1960-1980 годы)

В 1960-х годах появился цифровой банкинг, когда банки начали использовать мейнфреймы для таких задач, как обработка чеков.

В те годы Bank of America представил банкоматы, позволяющие снимать наличные без кассира.

В 1980-х появились сервисы с наборным доступом, обеспечивая доступ дома к банковским счетам, и Citibank запустил первую систему онлайн-банкинга для транзакций и проверки счетов через наборный доступ.

Внедрение интернет-банкинга (1990-2000-е годы)

В 1990-х и 2000-х годах, по мере того, как все больше людей начали пользоваться Интернетом, банки запустили интернет-банкинг.

Это позволяет пользователям проверять балансы, переводить средства и оплачивать счета из дома. Было удобно, что быстро стало популярным.

Например, в 1994 году федеральный кредитный союз Стэнфорда был первым, кто предложил это членам, а Уэлс Фарго, в 1996 году, стал первым крупным банком, предоставившим это своим клиентам.

Банковское обслуживание через мобильные устройства (с 2000-х годов по настоящее время)

С развитием смартфонов в конце 2000-х годов появилось мобильное банковское обслуживание. Банки представили приложения для управления счетами на ходу.

К 2007 году USAA запустил первое приложение, устанавливая прецедент.

Сегодня мобильное банковское обслуживание является неотъемлемым, обеспечивая легкий доступ к банковским услугам, таким как проверка баланса и внесение чеков.

Эволюция цифрового банкинга

Цифровой банкинг претерпел эволюцию благодаря технологическим достижениям и изменению ожиданий потребителей. Традиционные банки перешли на цифровые платформы, чтобы удовлетворить и превзойти потребности клиентов.

Почему перейти к цифровому банкингу?

Исторически банковские операции включали личные посещения для проведения транзакций, инвестиций или переводов. Этот процесс был длительным, особенно из-за длинных очередей. Учитывая, что другие отрасли переходят в цифровое пространство, банки поняли необходимость перехода в онлайн.

Цифровой банкинг предлагает улучшенную эффективность, рост и удобство, привлекая больше клиентов.

Теперь большинство банковских услуг доступны онлайн, позволяя пользователям управлять своими счетами без посещения банка. Ключевые цифровые функции включают в себя мобильные приложения для банкинга, шифрование данных, чат-ботов, процессы KYC и оптимизированные веб-сайты и приложения.

Необходимость цифровой трансформации банковского сектора в 2024 году

Выбор цифровой трансформации в банковском секторе в 2024 году крайне важен из-за крупных изменений в технологиях и ожиданиях потребителей.

С широким распространением смарт-устройств и улучшенным доступом к интернету люди теперь требуют безупречного, эффективного банковского обслуживания, которое предоставляют цифровые решения.

Банковский сектор быстро внедряет эти технологии, делая транзакции и услуги более доступными для пользователей прямо там, где они находятся.

Успех цифровой трансформации в финансовой сфере зависит от нескольких ключевых факторов:

Постановка клиентов на первое место гарантирует, что услуги соответствуют их изменяющимся потребностям.
Принятие непрерывного роста для того, чтобы оставаться впереди в конкурентной среде.
Оптимизация процессов для повышения эффективности и удовлетворенности пользователей.
Обновление современной инфраструктуры для поддержки новых технологий.
Применение гибких операционных моделей для быстрого реагирования на изменения на рынке.
Эффективное использование данных для принятия обоснованных решений и персонализации услуг.

Оптимизация для успеха клиентов

Банки переходят к цифровизации для улучшения опыта пользователей, предоставления персонализированных услуг, а также обеспечения конфиденциальности и безопасности.

Ориентация на клиента является ключевым моментом для выделения на фоне конкурентов на рынке.

Это включает в себя цифровизацию банковских услуг, совершенствование взаимодействия с клиентами и поддержку участия для достижения успеха в бизнесе.

Принятие непрерывного улучшения

Применение гибких методов для инноваций позволяет банкам быстро реагировать на изменения на рынке, интегрировать новые решения и совершенствовать продукты.

Это приводит к эффективной поставке услуг, постоянным инновациям и быстрому входу на рынок.

Оптимизация операций

Цифровое банковское дело сделало операции более эффективными, экономя время и ресурсы, повышая производительность.

Это привлекает больше клиентов благодаря предлагаемому удобству.

Обновление инфраструктуры

Современное усовершенствование инфраструктуры является важным для поддержки цифровой трансформации и облегчения эффективного обмена информацией.

Быстрая трансформация

Мир стремительно цифровизируется, с микросервисами, API и DevOps, ускоряющими развертывание и доставку.

Разнообразные модели функционирования

Банкам необходимо предоставлять уникальные цифровые впечатления наряду с персонализированным обслуживанием.

Для этого необходимо применять различные стратегии цифровой трансформации на разных уровнях организации, начиная от управленческого и заканчивая прямым взаимодействием с клиентами, что требует тщательного выбора и экспертизы.

Использование данных

Банки должны использовать данные для повышения эффективности и прибыльности, применяя ИТ-стратегии для понимания предпочтений клиентов.

Это улучшает предложения, пользовательский опыт и отношения с клиентами.

Преимущества цифрового банкинга

Цифровой банкинг предлагает целый ряд преимуществ, улучшая способы управления финансами как бизнесов, так и частных лиц. Вот основные преимущества:

Улучшенная безопасность: Цифровой банкинг предоставляет надежные меры безопасности для обработки данных, защищая чувствительную информацию от несанкционированного доступа.
Быстрые услуги: Транзакции и банковские операции происходят быстрее, сокращая время ожидания и повышая эффективность.
Управление рисками: Благодаря современным инструментам и технологиям банки могут лучше анализировать и управлять рисками.
Прогностический анализ: Искусственный интеллект (ИИ) помогает в прогнозировании финансовых тенденций и потребностей клиентов, обеспечивая принятие проактивных решений.
Персонализированный опыт: Клиенты получают индивидуально настроенные банковские услуги, улучшая удовлетворенность и вовлеченность.
Автоматизация задач: Рутинные банковские задачи автоматизированы, оптимизируя процессы и освобождая ресурсы для решения более сложных проблем.

Переход к цифровому банкингу сигнализирует о трансформационном этапе в индустрии, обещая переосмыслить традиционные банковские практики через инновации и стратегическую реализацию.

Преимущества для заинтересованных сторон

Цифровое банковское обслуживание предлагает значительные преимущества в различных секторах:

Клиенты

Получают удобство, мгновенные идее и индивидуальные впечатления.

Они могут управлять своими средствами в любое время, использовать сложные финансовые инструменты и испытывать плавные транзакции.

Банки

Извлекают выгоду, делая свою деятельность более эффективной, сокращая затраты и оставаясь впереди на рынке.

Цифровая адаптация позволяет им исследовать новые источники дохода через дополнительные услуги и сотрудничества.

Экономика

Рост общественности в цифровом банкинге стимулирует инновации, расширяет доступ к финансовым услугам и повышает эффективность, что положительно влияет как на людей, так и на компании.

Примеры цифровой трансформации банковского сектора

Хотите узнать, как цифровая эволюция в банковской сфере изменила управление деньгами?

Переход от традиционного к цифровому банкингу принес непревзойденное удобство, скорость и безопасность.

Давайте рассмотрим основные цифровые банковские разработки, которые приносят пользу пользователям по всему миру.

Мобильные банковские приложения

Широко распространенные мобильные банковские приложения, такие как ICICI, SBI или Indian Bank, действуют как компактные банки. Они предлагают множество функций: проверка балансов, перевод средств, оплата счетов и финансовое управление, все это доступно в любое время и в любом месте.

Цифровые кошельки

Цифровые кошельки, включая Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, позволяют совершать платежи без физического кошелька.

Они надежно хранят данные карты на вашем телефоне, позволяя совершать бесконтактные платежи в терминалах, объединяя удобство и безопасность.

Online-Only Banks

Виртуальные или нэо-банки, такие как Chime, Revolut и N26, без физических отделений, предоставляют цифровые банковские услуги.

Обычно они предлагают более высокие процентные ставки, низкие комиссии и безупречный онлайн-опыт, привлекательный для цифровых энтузиастов.

Перевод средств между людьми (P2P)

Платформы, такие как PayPal, Paytm и GooglePay, упрощают отправку и получение денег.

Они обеспечивают моментальные денежные переводы с использованием только электронной почты или номера телефона, идеально подходят для распределения счетов и совместных расходов.

Открытый банкинг

Открытый банкинг способствует конкуренции и инновациям в отрасли, позволяя безопасно обмениваться финансовыми данными с авторизованными сторонними участниками.

Сервисы, такие как Plaid и Yodlee, позволяют создавать инструменты финансового управления и кредитные решения, давая пользователям контроль над своими финансовыми услугами.

Робо-советники

Цифровые платформы, такие как Betterment и Wealthfront, предлагают автоматизированные инвестиционные советы и управление портфелем.

Используя алгоритмы, они предоставляют персонализированное инвестиционное руководство с более низкими комиссиями, чем у традиционных консультантов, что делает инвестирование более доступным для многих.

В чем суть цифровой трансформации банковского дела?

Цифровая трансформация банковского дела заключается в использовании цифровых технологий для улучшения банковских услуг для вас.

Это делает все процессы в банке проще и доступнее на вашем смартфоне, так что вы можете обслуживаться в любое время и в любом месте.

Эти изменения происходят потому, что людям хочется, чтобы банковское обслуживание было таким же простым, как использование смартфона для всего остального.

Вот что важно в цифровой трансформации банковского дела:

Мобильность: Банки создают приложения, которые позволяют вам делать все – от проверки баланса до переводов друзьям, – прямо со смартфона. Подход заключается в создании такого банковского обслуживания, которое подходит именно вам и вашему образу жизни.
Персонализация: Банки используют технологии, чтобы понять, что вам нравится и что вам нужно. Это позволяет им предлагать вам продукты и услуги, которые реально имеют для вас смысл, например, предлагать вам сберегательный счет, если вы накапливаете на какую-то цель.
Цифровые платежи: С помощью таких вещей, как оплата с помощью смартфона, цифровое банковское дело делает процесс покупок легче и безопаснее, без использования наличных денег или карт.
Автоматизация и искусственный интеллект: Представьте себе чат-ботов, которые моментально отвечают на ваши вопросы, или технологии, которые помогают управлять вашими финансами без вашего активного участия. Эти технологии делают банковское обслуживание быстрее и могут даже помочь вам сэкономить деньги.
Открытые банковские услуги: Речь идет о сотрудничестве банков с другими компаниями для предоставления вам большего количества услуг. Это может означать возможность видеть все ваши финансы в одном месте, даже если вы пользуетесь услугами разных банков.
Кибербезопасность: Переход банковского обслуживания в онлайн-режим делает защиту ваших средств и личной информации более важной, чем когда-либо. Банки постоянно работают над тем, чтобы опережать хакеров и обеспечивать безопасность вашего аккаунта.

Проще говоря, цифровое банковское дело делает все, что касается банковского обслуживания, проще, индивидуализированным и безопасным, так что вы можете сосредоточиться на том, что для вас важно.

Будущее цифровой трансформации в банковской сфере

Цифровое банковское дело стремительно развивается, сливаясь с криптокошельками, чтобы создать новую финансовую эру.

Этот сдвиг обещает банковский опыт, отмеченный удобством, повышенной безопасностью и персонализацией.

Давайте погрузимся в основные события, формирующие это будущее.

Искусственный интеллект и машинное обучение в банковской сфере

Ожидайте круглосуточного доступа к виртуальным банковским помощникам благодаря искусственному интеллекту и машинному обучению.

Эти технологии позволят чат-ботам предоставлять мгновенную поддержку и настраивать финансовые советы на основе ваших данных, изменяя способ взаимодействия с вашим банком.

Инновации в области безопасности

Поскольку цифровое банковское дело внедряет криптовалюты, современные технологии безопасности, такие как биометрическая аутентификация, ожидается, станут повседневными.

Технология блокчейн также будет играть решающую роль, предлагая безопасные, неизменяемые записи транзакций, что значительно снизит риски мошенничества.

Эволюция открытого банковского дела

Подъем открытого банковского дела способствует взаимодействию между банками и финтех-компаниями, позволяя вам управлять традиционными и криптовалютными финансами совместно и незаметно.

Эта интероперабельность обещает целостное представление ваших финансов, упрощая управление и транзакции.

Персонализированный банковский опыт

Эра универсального банковского обслуживания подходит к концу. Будущие услуги будут высоко персонализированными, используя ваши данные для предоставления конкретных рекомендаций и услуг.

Это означает, что банковское обслуживание будет адаптироваться к вашим потребностям, делая каждое взаимодействие более релевантным.

Интеграция интернета вещей

Представьте, как вы можете проводить платежи или управлять своими финансами через смарт-устройства.

Интеграция интернета вещей с банковскими и криптовалютными кошельками сделает финансовое управление частью вашей ежедневной рутины, доступной с любого подключенного устройства.

Цифровизация банковских процессов

Банковское дело полностью переходит в цифровое пространство, упрощая процессы, такие как онбординг и верификация документов.

Криптокошельки также улучшат опыт пользователей, делая транзакции более плавными и удобными.

Тренды цифрового банкинга 2023-2024

Цифровой банкинг стремительно развивается, с финансовыми помощниками на основе искусственного интеллекта, мобильными приложениями с дополненной реальностью и автономными транспортными средствами, устанавливающими новые стандарты.

Эта революция преобразует то, как клиенты управляют своими финансами, акцентируя внимание на необходимости непрерывного инновационного развития банков.

Успех в цифровом банкинге теперь зависит от использования технологий для удовлетворения потребностей клиентов в области безопасности, управления богатством и конфиденциальности на онлайн- и мобильных платформах.

APIs

The backbone of modern digital banking, APIs allow seamless integration of banking services with third-party applications, enhancing service delivery and customer experience.

They’re crucial for banks aiming to build and participate in digital ecosystems.

Облачные вычисления

Для того чтобы оставаться конкурентоспособными по отношению к финтех-компаниям и другим гигантам технологической индустрии, банки переходят на облачные вычисления.

Эта технология предлагает масштабируемые ресурсы и решения для хранения данных, позволяя банкам быстро инновировать и адаптироваться.

Основные поставщики облачных услуг, такие как Microsoft Azure и Google Cloud Platform, являются ключевыми партнерами в этом преобразовании.

Интернет вещей (IoT)

Технология IoT персонализирует банковский опыт через анализ данных в реальном времени.

Она поддерживает безналичные транзакции и внедряет новые меры безопасности, такие как биометрическая аутентификация, улучшая удобство и безопасность клиента.

Аналитика больших данных

Банки – это организации с обилием данных, которые могут получить конкурентное преимущество, анализируя данные клиентов.

Персонализированные банковские услуги – будущее, а для этого необходимо использовать аналитику больших данных.

Анализ транзакций, онлайн-активности и взаимодействия с клиентами предоставляет информацию, которая может привести к созданию индивидуальных финансовых решений.

Заключение

Окунитесь в будущее банковской сферы с энтузиазмом! Внедрение цифровых технологий изменит обслуживание клиентов и поддержку современного бизнеса.

Путь к светлому будущему банковской сферы лежит в инновациях и принятии цифровых изменений.

Чтобы оставаться на шаг впереди, банки должны следовать современным тенденциям, делая услуги более доступными и удобными. Это обязательство повысит качество банковского обслуживания для всех.