העתיד כאן: איך אבולוציית הבנקאות הדיגיטלית משפיעה על המוצרים הפיננסיים שלך

הבנקאות הדיגיטלית התפתחה מהמוקד הראשון של צ’ארלס שוואב באינטרנט בשנת 1975 לצורך בסיסי היום, המציעה הלוואות, כרטיסי אשראי ועוד, הניתנים לגישה בכל עת ובכל מקום.

טכנולוגיה מקדמת את הבנקאות הדיגיטלית, ומפשטת את גישתה ותוחלתה הכלכלית. כך, לדוגמה, השירות של הבנקאות בנייד עזר למשתמשים לנהל את הכספים שלהם במהלך הפנדמיה.

פריט זה חוקר את התפתחותה של הבנקאות הדיגיטלית לאורך 40 שנה, ומדגיש את ההשפעה של טכנולוגיה על המציאות הנוכחית שלה.

שינוי דיגיטלי בתחום הבנקאות: תולדות קצרים

השינוי לדיגיטל בתחום הבנקאות מתייחס להעברת שירותי הבנקאות לרשת, שיפור ההצעות, אוטומציה של תהליכים, שיפור חוויית המשתמש, השימוש בניתוחים מתקדמים, קידום עבודת צוות, ושיפור אסטרטגיות שיווק.

השינוי הזה חיוני לעתיד הבנקים כשחפירה טכנולוגית מחדש את תעשיית הבנקאות.

הדחיפה לצורך דיגיטל מתבצעת בקצב מוחלט, בעקבות אירועים גלובליים אחרונים, עם אחוז משמעותי של צוותי הנהגה שמוספידים את יוזמותיהם הדיגיטליות.

הבנת השינוי הזה כוללת חזרה מאיזור כיצד הבנקאות התפתחה משיטות מסורתיות לגישה שמעדיפה דיגיטל.

אוטומציה מוקדמת (שנות ה-’60 עד שנות ה-’80)

בשנות ה-’60, התפתח הפעלת הבנקאות הדיגיטלית, כאשר הבנקים השתמשו ב-מחשבים בית תוכנה למשימות כגון עיבוד צ’קים.

העידן ראה את כניסתם של כספומטים על ידי הבנק לאמריקה, שאפשרו משיכת מזומנים בלעדי שימוש בקופאי.

בשנות ה-’80 הושקו שירותי חיבור דיאל-אפ, שאפשרו גישה מהבית לחשבונות בנק וסיטיבנק השיקה את המערכת הראשונה לבנקאות מקוונת לצורך עסקאות ובדיקת חשבונות דרך חיבור דיאל-אפ.

הכרות עם הבנקאות המקוונת (שנות ה-90 עד שנות ה-2000)

בשנות ה-90 ושנות ה-2000, עם השימוש של יותר ויותר אנשים באינטרנט, הבנקים השיקו בנקאות מקוונת.

דבר זה מאפשר למשתמשים לבדוק יתרות, להעביר כספים ולשלם חשבונות מהבית. זה היה נוח והפך לפופולרי במהירות.

לדוגמה, בשנת 1994, איחוד האשראי הפדרלי של סטנפורד היה הראשון שהציע זאת לחברים, ובשנת 1996, בנק וולס פרגו היה הבנק הגדול הראשון שסיפק את זה ללקוחותיו.

בנקאות ניידת (שנות 2000 עד היום)

עם עליית הטלפונים החכמים בשנות 2000 המאוחרות, התפתחה הבנקאות הניידת. הבנקים השקיעו באפליקציות לניהול חשבונות בנסיעה.

בשנת 2007, USAA השיקו את האפליקציה הראשונה, יוצרים תקן.

כיום, הבנקאות הניידת היא חיונית, מאפשרת גישה קלה לשירותי בנקאות כמו בדיקת מאזן והפקת צ’קים.

התפתחות של הבנקאות הדיגיטלית

הבנקאות הדיגיטלית התפתחה עקב התקדמות טכנולוגית ושינוי בציפיות הצרכנים. הבנקים המסורתיים העבירו לפלטפורמות דיגיטליות כדי לעמוד בדרישות הלקוח ולחורג מהן.

למה לעבור לבנקאות דיגיטלית?

היסטורית, בנקאות מעורבת בביקורים במקום פיזי לעסקאות, השקעות, או העברות. תהליך זה היה זמן-צר במיוחד, במיוחד עם קווים ארוכים. כאשר תחומים אחרים הולכים דיגיטליים, הבנקים ראו את הצורך לעבור לפעולות ברשת.

הבנקאות הדיגיטלית מציעה שיפור ביעילות, גידול ונוחות, מה שמציב אותה כמעורבת יותר לצרכנים.

כעת, רוב השירותים הבנקאיים זמינים ברשת, מאפשרים למשתמשים לנהל את חשבונותיהם מבלי לבקר בסניף. תכונות דיגיטליות מרכזיות כוללות אפליקציות לבנקאות ברשת, הצפנת מידע, צ’אט-בוטים, תהליכי KYC, ואתרי אינטרנט ואפליקציות מאופטימליים.

הצורך בשינוי לבנקאות דיגיטלית בשנת 2024

בחירת שינוי לבנקאות דיגיטלית בשנת 2024 הינה מרכזית עקב השינויים המרכזיים בטכנולוגיה ובציפיות הצרכנים. עם השימוש הרחב במכשירי החכמים ובשיפור גישת האינטרנט, כיום אנשים מחזיקים בדרישה לחוויות בנקאות חלקות ויעילות שמספקות פתרונות דיגיטליים

. מקצועת הבנקאות מתאמת באופן מהיר את הטכנולוגיות הללו, מעשית ושירותים יותר נגישים למשתמשים בדיוק שם שהם נמצאים. הצלחת השינוי הדיגיטלי בענף הפיננסי תלויה במספר גורמים מרכזיים:

• שימת לקוחות במקום הראשון מבטיחה שהשירותים יענו על צרכיהם המתפתחים.
• אימוץ צמיחה רצפתית כדי להישאר קדימה בתוך השוק התחרותי.
• הפשטה של הליך העבודה לשפר את היעילות ו<סיכון בשיפור השביעות רצון המשתמשים שלהם.
• שיפור התשתיות כדי לתמוך בטכנולוגיות חדשות.
• אימוץ מודלי פעילות גמישים כדי להגיב במהירות לשינויים בשוק.
• שימוש בנתונים בצורה אפקטיבית כדי לקבל החלטות מושכלות ו<הכיתוב של השירותים.

הפשטות בשביל הצלחת הלקוח

הבנקים משנים דרך ומתמקדים בדיגיטל בכדי לשפר את חוויית המשתמש, להציע שירותים מותאמים אישית, ולהבטיח פרטיות וביטחון. 

גישה מוקדת המשתמש היא מרכזית להתבלטות בשוק תחרותי. 

להשקיע בדיגיטציה של שירותי הבנקאות, לשפר אינטראקציות עם הלקוחות, ולעודד מעורבות כדי לשפר את ההצלחה העסקית.

לקבלת שיפור מתמיד

האימוץ של שיטות גמישות לחדשנות מבטיח שבנקים יכולים להגיב במהירות לשינויים בשוק, לאיפוק פתרונות חדשים ולמהתנסות עם מוצרים חדשים.

זה מביא לספק שירות יעיל, לחדשנות מתמיד, ולכניסה לשוק מהירה יותר.

שיפור פעולות

בנקאות דיגיטלית הופכת את הפעולות ליעילות יותר, חוסכת זמן ומשאבים ומשפרת את הביצועים.

כל זה מושך יותר לקוחות עקב הנוחות שהיא מציעה.

שדרוג תשתיות

שדרוג התשתיות חיוני לתמיכה בתהליכי המרת דיגיטל ולקידום החלפת מידע יעילה.

שינוי מהיר

העולם מתדיב ומתפתח בקצב מהיר, עם שירותים קטנים, APIs ו-DevOps המאיצים את ספק השירות והמסירה.

עמקן אפשרויות הפעולה

הבנקים צריכים להציע חוויות דיגיטליות ייחודיות לצד שירות אישי מותאם.

כל זאת משתלבת באמצעות אימוץ שיטות שונות של שינוי דיגיטלי ברמות שונות בארגון, מהניהול ועד עיסוק ישיר בלקוחות, ודורשת בחירה זהירה ומומחיות.

שימוש בנתונים

בנקים צריכים להשתמש בנתונים על מנת לשפר את היעילות והרווחיות, לאמץ את אסטרטגיות המערכות מידע כדי להבין את ההעדפות של הלקוחות.

דבר זה משפר את המגוון של ההצעות, את חוויית המשתמש, ואת היחסים עם לקוחות.

היתרונות של הבנקאות הדיגיטלית

הבנקאות הדיגיטלית מציעה מגוון רחב של יתרונות, שמשפרים את דרך בה מערכות הפיננסים של עסקים ופרטים ניהלים את הכספים שלהם. הנה היתרונות העיקריים:

1. בטיחות משופרת: הבנקאות הדיגיטלית מספקת ביטחון חזק עבור טיפול בנתונים, מגן על מידע רגיש מפני גישה לא מורשית.
2. שירותים מהירים יותר: עסקות ופעולות בנקאיות מהירות יותר, מקצרות זמני ההמתנה ומשפרות אפקטיביות.
3. ניהול סיכונים: בעזרת כלים וטכנולוגיות מתקדמות, הבנקים יכולים לנתח ולנהל בצורה טובה יותר סיכונים.
4. ניתוח תחזיות: המודעות המלאכותית מסייעת בתחזוקת מגמות פיננסיות וצרכי לקוחות, שמאפשרת לקבל החלטות בצורה פרואקטיבית.
5. חווית אישית: הלקוחות מקבלים שירותי בנקאות אישיים, שמשפרים את השביעות הרצון וההתמעכרות.
6. אוטומציה של משימות: משימות בנקאיות רגילות מאושרות, שיפור סירוגים ומשחררות משאבים לטיפול במשימות מורכבות יותר.

המעבר אל הבנקאות הדיגיטלית מעיד על שלב מעבר מהפכני בתעשייה, המבטיח להגדיר מחדש פרקטיקות בנקאיות מסורתיות עם חדשנות ויישום אסטרטגי.

היתרים לצדקנים

הבנקאות הדיגיטלית מציעה יתרונות משמעותיים בכל תחומי התעשייה:

לקוחות

ניתן לרכוש נוחות, תובנות מיידיות וחוויות ייחודיות.

הם יכולים לנהל את הכסף שלהם בכל עת, להשתמש בכלים פיננסיים מתקדמים, ולחוות עסקאות חלקות.

בנקים 

מרוויחים מהפיכת פעולותיהם ליעילות יותר, חיתוך עלויות והתקדמות בשוק. 

מאבק דיגיטלי מאפשר להם לחפש מקורות הכנסה חדשים דרך שירותים נוספים ושיתופים.

הכלכלה 

ראיית צמיחה עקב שילוב של בנקאות דיגיטלית המעודדת חדשנות, מרחיבה גישה פיננסית, ומשפרת אפקטיביות, המשפיעה באופן חיובי על אנשים ועל חברות כאחד.

דוגמאות להתפתחות בנקאות דיגיטלית

תוהים כיצד התפתחות דיגיטלית בתחום הבנקאות שינתה את ניהול הכספים? 

המעבר מבנקאות מסורתית לבנקאות דיגיטלית הכניס נוחות ללא תחרות, מהירות, ואבטחה. 

בואו נגלות פיתוחים מרכזיים בנקאות דיגיטלית המועילים למשתמשים ברחבי העולם.

אפליקציות בנקאות ניידות

אפליקציות בנקאות ניידות שנמצאות בשימוש נרחב, כגון ICICI, SBI או בנק הודי, פועלות כבנקים קומפקטיים.

הן מציעות פונקציות רבות: בדיקת יתרות, העברת כספים, תשלומים וניהול כספים, הכול נגיש בכל עת ובכל מקום.

ארנק דיגיטלי

ארנקות דיגיטליים, כולל Apple Pay, Google Pay ו-Samsung Pay, מאפשרים תשלומים בלי ארנק פיזי.

הם שומרים בצורה מאובטחת את פרטי הכרטיס על הטלפון שלך, מאפשרים תשלומים בלחיצה בקורה בתחנות עבודה שונות ומשלבים נוחות עם בטחון.

בנקים באינטרנט בלבד

בנקים וירטואליים או ניאו-בנקים כמו Chime, Revolut, ו-N26, ללא סניפים פיזיים, מספקים שירותי בנקאות דיגיטליים. 

הם נוהגים להציע ריבית טובה יותר, עמלות נמוכות, וחווית מקוונת ללקוח, מושכת ללקוחות מתמצים דיגיטליים.

תשלומים עמית אל עמית (P2P)

פלטפורמות כמו PayPal, Paytm, ו-GooglePay מאפשרות פשוט לשלוח ולקבל כסף.

הן מקלות על העברות כסף מיידיות באמצעות דוא”ל או מספר טלפון, אידיאליות לחלוקת חשבוניות ושיתוף הוצאות.

בנקאות פתוחה

בנקאות פתוחה מעודדת תחרות וחדשנות בתעשייה על ידי אפשרות שיתוף מידע פיננסי מאובטח עם צדדים שלישיים מורשים. 

שירותים כמו Plaid ו-Yodlee מאפשרים יצירת כלים לניהול פיננסיים ופתרונות להלוואות, מעניקים למשתמשים שלטון על השירותים הפיננסיים שלהם.

רובו-יועצים

פלטפורמות דיגיטליות כמו Betterment ו-Wealthfront מציעות ייעוץ רווחי אוטומטי וניהול תיקים.

באמצעות אלגוריתמים, הן מספקות ייעוץ להשקעות אישי בעלות נמוכה יותר מהיועצים המסורתיים, ומבודדות את ההשקעה ומפשטות אותה.

מה היא העצמה של המרת כספים דיגיטלית במערכת הבנקאות?

המרת כספים דיגיטלית היא על כך לחפש שימוש בטכנולוגיות דיגיטליות בכדי לשפר את הבנקאות עבורך.

זהו עיקרון המשפר את כל מה שאתה עושה עם הבנק שלך, וזמין בסמארטפון שלך כך שתוכל לבנק בכל זמן ובכל מקום.

השינוי הזה קורה משום שהאנשים רוצים שההבנקה תהיה כל כך קלה כמו שימוש בטלפון נייד עבור כל מה שמדבר על טלפון נייד.

הנה מה שחשוב במרת הכספים ברשת:

• טכנולוגיית סלולר ראשונית: הבנקים יוצרים אפליקציות שמאפשרות לך לעשות הכל, מבדיקת היתרה ועד לשלם לחברים, הכל מהטלפון שלך. שיטה זו מתכוונת להופך את הבנקאות למותאמת לסגנון חייך.
• אישיות: הבנקים משתמשים בטכנולוגיה כדי ללמוד מה שאתה אוהב וצריך. כך הם יכולים להציע לך מוצרים ושירותים שמהם באמת גם מובנים בשבילך, לדוגמה להמליץ על חשבון חסכון אם אתה מחסם למטרה מסוימת.
• תשלומים דיגיטליים: בתהליך השיווק השלם על ידי הטליחה בטלפון כדי לשלם, הבנקאות הדיגיטלית הופכת את תהליך הרכישות לקל ובטוח יותר, בלעדי רכוש או כרטיסים.
• אוטומציה ובינה מלאכותית: חשוב לחשוב על צ’אטבוטים שמגיבים לשאלותיך באופן מיידי או טכנולוגיה שעוזרת לנהל את הכספים שלך מבלי שתצטרך לעשות הרבה. הטכנולוגיה הזו משפיעה על הבנקאות וגם יכולה לחסוך לך כסף.
• פתיחת הבנקאות: זה על הבנקים לעבוד עם חברות אחרות על מנת להציע לך יותר שירותים. זה יכול לכולל את היכולת לראות את כל כספייך במקום אחד, גם אם אתה משתמש בבנקים שונים.
• סייברביטחון: כפי שהבנקאות מתקדמת מקוות לשמור על הכסף שלך והמידע האישי שלך. הבנקים פועלים באופן קבוע כדי להשיג יתרונות על ההאקרים ולשמור על חשבונך בביטחון.

במילים פשוטות, הבנקאות הדיגיטלית מפשטת הכל בנוגע בבנקאות, היא יותר אישית ובטוחה, כך שתוכל להתמקד במה שחשוב לך.

העתיד של השינוי הדיגיטלי בתחום הבנקאות

הבנקאות הדיגיטלית מתפתחת בקצב מהיר, משלבת את ארנקי הקריפטו כדי ליצור תקופה פיננסית חדשה.

ההזזה הזו מבטיחה חווית בנקאות המבוססת על נוחות, אבטחה מוגברת ואישיות.

בואו נזכור במקור לגבי התפתחויות הליבה שצורכות את העתיד הזה.

הלמידה היכולתית והבינה המלאכותית בבנקאות

אספרט 24/7 לגישה לסייענים בנקאיים וירטואליים, תודות לתבניות בינה מלאכותית ולמידת מכונה. 

טכנולוגיות אלו יכולות להוביל צ’אטבוטים להציע תמיכה מיידית ולהתאים ייעוץ כלכלי בהתאם לנתונים שלך, ולשנות באופן מהפכני את אופן האינטראקציה שלך עם הבנק שלך.

מהפיכות בתחום האבטחה

כשהבנקאות הדיגיטלית מאמצת מטבעות דיגיטליים, טכנולוגיות אבטחה מתקדמות כמו אימות ביומטרי מצפות להפוך לנפוצות. 

בלוקצ’יין גם ישחק תפקיד מרכזי, ויציע רשומות עסקאות מאובטחות ולא ניתן לשנותן, מה שיפחית באופן משמעותי את סיכוני ההונאה.

אבולוציית הבנקאות הפתוחה

עליית הבנקאות הפתוחה מקלה על שיתוף פעולה בין בנקים ופינטק, מאפשרת לך לנהל את הפיננסים המסורתיים והקריפטו ביחד באופן חלק. האיכות הזו של שיתוף פעולה מבטיח תמונה הוליסטית של הכספים שלך, פשוטה את הניהול והעסקאות שלך.

חוויית בנקאות מותאמת אישית

עידן הבנקאות הגנרית מסתיים. שירותים בעתיד יהיו בעלי התאמה אישית מאוד, בשימוש בנתונים שלך כדי להציע המלצות ושירותים ספציפיים.

כך, הבנקאות תשתנה על פי צרכייך, עושה כל מגע עם הבנק יותר רלוונטי.

שילוב של אינטרנט הדברים (IoT)

תדמיינו לעצמכם לבצע תשלומים או לנהל את כספייכם דרך מכשירים חכמים.
השילוב של אינטרנט הדברים עם בנקאות וארנקות קריפטו יעשה מנהל פיננסי לחלק מרובע היומיומי שלכם, נגיש מכל מכשיר מחובר.

הדיגיטציה של תהליכי הבנקאות

הבנקאות הולכת לגמרי דיגיטלית, ומסייעת בסידור תהליכים כמו המתן ווידוא מסמכים. ארנקי קריפטו  גם ישפרו את חוויית המשתמש, ויעשו את התהליכים יותר חלקים ונגישים יותר.

טרנדים בבנקאות דיגיטלית 2023-2024

הבנקאות הדיגיטלית מתפתחת במהירות, עם סייענים פיננסיים המופעלים על ידי AI, אפליקציות ניידות ברמת מציאות מדומה, ורכבים אוטונומיים שמציבים סטנדרטים חדשים. 

המהפכה הזו משנה את דרך שבה לקוחות נהלים את כספיהם, דגש על הצורך של הבנקים לחדש באופן קבוע. 

הצלחה בבנקאות דיגיטלית תלויה עכשיו בשימוש בטכנולוגיה לעמוד בדרישות הלקוחות לביטחון, ניהול נכסים ופרטיות על פני המדייה המקוונת והניידת.

APIs

המערכת המרכזית של הבנקים הדיגיטליים המודרניים, APIים מספקים שילוב חלקי של שירותים בנקאיים עם יישומי צד שלישי, משפרים את מערכת השירות וחוויית הלקוח. 

הם חיוניים לבנקים המטרה שלהם היא לבנות ולהשתתף באקוסיסטמות דיגיטליות.

Cloud Computing

כדי להישאר רלוונטיים כנגד fintechs וחברות טכנולוגיה אחרות, הבנקים מאמצים טכנולוגיית cloud computing.

טכנולוגיה זו מציעה משאבים גמישים ופתרונות אחסון נתונים, שמאפשרים לבנקים לחדש ולהסתגל במהירות. ספקי cloud ראשיים כמו Microsoft Azure ו-Google Cloud Platform הם שותפים מרכזיים במהפכה זו.

אינטרנט הדברים (IoT)

טכנולוגיית IoT מאפשרת התאמה אישית של חוויית הבנקאות דרך ניתוח נתונים בזמן אמת. 

היא תומכת בתהליכי עסקה ללא מזומן ומכניסה אמצעי אבטחה חדשים, כמו אימות ביומטרי, שמשפרים את נוחות הלקוח ואת הבטיחות.

ניתוח נתוני Big Data

בנקים הם ארגונים עשירי נתונים שיכולים להשיג שוליים תחרותיים על ידי ניתוח של נתוני לקוחות.

שירותי בנקאות אישיים הם העתיד, וניתוח Big Data הוא הכלי שיביא לבנקים לשם.

ניתוח עסקאות, פעילויות באינטרנט ואינטראקציות עם לקוח נותן ראיונות שעשורו לפתרונות פיננסיים נותנים עבור לקוחות.

מסקנה

צעדו לתוך עתיד הבנקאות בתשוקה! האחיזה בטכנולוגיות דיגיטליות תחובר את שירות הלקוח והתמיכה לעסקים היום.

הנתיב לעתיד עז נמצא בחדשנות ובקבלת שינויים דיגיטליים.

כדי להשאר מעבר, הבנקים צריכים לעקוב אחר הטרנדים הנוכחיים, להפוך את השרותים לנגישים ונוחים יותר. המחויבות הזו תשדרג את הבנקאות עבור כל אחד.